И вот почему. Год назад, когда все предстоящие изменения только затевались, среди пожилых людей поползли тревожные слухи о необходимости заключить специальную, дополнительную «зубную» страховку. В противном случае, твердили распространители слухов, есть опасность обречь себя на разорительные выплаты, когда на определенном жизненном этапе потребуется обзавестись столь необходимыми, но довольно дорогими «новыми» зубами.

 

Слухи эти, судя по всему, неоправданны. По заверению Министерства здравоохранения, качественное и полноценное протезирование, соответствующее современному уровню зубоврачебной науки, и далее будет обеспечиваться в рамках уже действующих страховок. Подтверждают это и сами страховые компании, хотя и подчеркивают, что для пациентов с особо высокими запросами (желающих, к примеру, иметь вместо съемного протеза имплантаты) путь к дополнительному страхованию протезирования широко открыт. Чтобы внести ясность в этот, как оказалось, весьма актуальный вопрос, рассмотрим подробнее новые методы расчета стоимости зубных протезов, а также вводимые правила страхования и оплаты протезирования больничными кассами.

 

Сколько может стоить изделие немецкого дантиста. Думаю, читатели согласятся, что для многих из нас первым и важным опытом немецкой жизни стала поразившая поначалу возможность  приобретать один и тот же товар по разным ценам. И хотя «ангеботов» у зубных врачей не существует, ситуация и здесь оказалась в целом сродни общей: стоимость однотипных по конструкции и использованным материалам протезов отличалась в различных праксисах в несколько раз. Естественно, это постоянно вызывало недовольство страховых компаний, вынужденных в каждой конкретной ситуации по-разному оплачивать по сути одни и те же услуги зубных врачей и техников. Настойчивые обращения страховщиков к правительству с требованием положить конец хаосу в зубопротезном ценообразовании возымели, наконец, действие, и с января этого года была введена новая единая система расчета стоимости протезов. Для всей страны был разработан общий перечень – Leistungskatalog стандартизованных видов протезирования – Regelversorgung, охватывающих все возможные ситуации. Теперь вместо прежней оплаты фактической стоимости протеза страховые компании компенсируют врачу затраты в виде твердо установленной суммы – Festzuschuss, соответствующей стоимости примененного стандартного протезирования. Поскольку в перечне для каждого конкретного случая предусмотрено несколько возможных вариантов протезов, застрахованный сможет сам (не пренебрегая, безусловно, советами врача) выбрать из них тот, который он считает для себя более приемлемым, при этом касса обязана его оплатить. Таким образом, внедрение единых норм, дав пациенту возможность определенного выбора, положило в то же время конец эре индивидуальных, составляемых врачами фактически по собственному усмотрению калькуляций на зубопротезные работы.

 

Стандартный протез за стандартную цену. Стандартизация видов протезирования отнюдь не означает ни сокращения номенклатуры стоматологических услуг, ни снижения их качества, подчеркивают авторы каталога – члены государственной комиссии, состоящей из представителей больничных касс, врачей–стоматологов и лиц, защищающих интересы пациентов. В основу типовых норм положен, как и раньше, принцип приоритетного применения при небольшом количестве отсутствующих зубов постоянных, несъемных мостовых протезов. Такие конструкции могут перекрывать до трех отсутствующих зубов на боковой стороне челюсти и до четырех в передней ее части. При наличии как минимум трех оставшихся зубов рекомендуются комбинированные конструкции, а при полном их отсутствии – съемные протезы. Так же, как и ранее, оплачивается белое керамическое покрытие до пятого зуба на верхней челюсти и до четвертого на нижней. Введенные нормативы охватывают весь комплекс операций протезирования, а именно: предварительное обследование и подготовка полости рта, выбор типа протеза, изготовление оттисков и временной защиты, непосредственно работы по изготовлению и установке протеза, включая его последующую доработку и помощь врача в период привыкания. Подчеркивается, что при разработке каталога особое внимание обращалось на дальнейшее улучшение качества обслуживания пациентов. Протезы, выполненные по типовым нормам, ни в чем не будут уступать прежним: они должны удовлетворять всем эстетическим требованиям, безупречно функционировать, быть стабильными, удобными для пациента и обеспечивать длительный срок эксплуатации.

 

Участие застрахованного в возможных расходах по протезированию. В общем случае каждый застрахованный, в том числе и тот, которому изделие протезистов потребуется, возможно, еще в далекой перспективе, фактически оплачивает его заранее, поскольку в ежемесячно выплачиваемой сумме медицинской страховки учтены возможные последующие затраты страховщика на зубное протезирование. Ну а кроме того, уже став обладателем готового протеза (а такой момент, к сожалению, неизбежно наступает в жизни практически каждого человека), он должен также компенсировать часть его стоимости. Рассмотрим подробнее оба момента.

 

1. Выплата страховых взносов. Читателям наверняка известно, чтовзнос в медицинское страхование вносится работающим и его работодателем на паритетных началах, т.е. тот и другой выплачивают по половине общей суммы страховки. Так вот, с 1 июля произойдет некоторое перераспределение этих равных долей в пользу работодателя. Дело в том, что, изыскивая любые пути снижения стоимости рабочей силы в Германии, правительство решило хоть как-то разгрузить работодателя и переложить часть затрат на плечи самих застрахованных. Конкретно перераспределение сведется к тому, что, начиная с июля, застрахованные должны будут выплачивать уже не половину, а целиком ту часть общего страхового взноса, которая приходится на зубное протезирование – Zahnersatz (+ 0,4%) и на выплаты по временной нетрудоспособности по болезни – Krankengeld (+ 0,5%). В целом же сумма, вносимая застрахованным, должна, таким образом, повыситься на 0,9 %. Однако на деле этого не произойдет, поскольку правительство законодательно обязало страховые компании снизить одновременно общий размер взноса в медицинское страхование также на 0,9%. Это снижение, как и положено, делится поровну между застрахованным и работодателем, т.е. на каждого приходится по 0,45%, В итоге сумма, вносимая застрахованным, возрастает не на 0,9%, а только на 0,90 – 0,45 = 0,45 %. Но даже эта доплата может оказаться меньше, если больничные кассы, заметно поправившие свое финансовое положение с начала действия реформы здравоохранения, откликнутся на призыв правительства и пойдут на дальнейшее снижение взносов.

 

Если принять общий взнос в медицинское страхование равным 14 % от брутто-дохода (на практике взнос в различных кассах колеблется от 13,7 % до 14,8 %), то доля застрахованного возрастет с 7 % до 7,45 %, что при брутто-заработке в 1000 евро даст повышение с 70 до 74,50 евро, а при заработке 2500 евро – соответственно со 175 евро до 186,25 евро.

 

При семейных страховках изменения коснутся только размера общего взноса, никакие дополнительные суммы за подстрахованных членов семьи: супругов, детей взиматься не будут.

 

Повышение взноса никак не отразится на получателях пособий по безработице – Arbeitslosengeld II и по старости –  Grundsicherung im Alter. Агентства по труду и социальные службы будут и далее выплачивать за них в больничную кассу целиком всю положенную месячную сумму страховки. А для пожилых людей, которые не застрахованы, а только обслуживаются больничной кассой (страховой статус 4 или 5), стоимость протезирования по-прежнему будет полностью компенсироваться больничной кассе соответствующим социальным ведомством.

 

2. Доплата за готовый протез.  Больничные кассы будут, как и раньше, возмещать работающим застрахованным 50 % стоимости протеза в виде упомянутой выше, твердо установленной для каждого случая суммы – Festzuschuss. Остальную часть вносит сам член кассы. Если застрахованный в течение ряда лет перед протезированием ежегодно обследовался у зубного врача (доказывается специальными записями в тетради посещений – Bonusheft), доля кассы может быть увеличена до 65 %. Сохраняются прежние правила и для малообеспеченных – они, как и прежде, имеют право на 100 %-ную компенсацию стоимости протезирования, т.е. – на двойной Festzuschuss, и, таким образом, получают стандартный протез бесплатно. Всё то, что выходит за рамки стандартного протезирования, а именно: применение благородных металлов, специальных высоколегированных сплавов, металлокерамическое покрытие задних зубов и т.д., точно так же, как и раньше, должно оплачиваться самим пациентом. К малоимущим, имеющим право на 100 %-ную компенсацию, относятся лица с месячным брутто-доходом не выше 996 евро для одиночки, 1328,25 евро – для супругов и 241,50 евро на каждого последующего члена семьи. Однако небольшое превышение этих границ (например, на сто, двести евро) еще не означает, что нужно сразу выплачивать половину стоимости протеза – доля застрахованного растет постепенно, увеличиваясь по мере улучшения его благосостояния.

 

Согласно принятой специально для подобных случаев формуле, пациент, незначительно поднявшийся над чертой бедности, должен вносить сумму, равную утроенной разнице между его фактическими месячными брутто- поступлениями (заработок, пенсия) и вышеуказанными границами по доходам для малоимущих.

Право на полную оплату кассой стандартного протеза, т.е. на двойной Festzuschuss, имеют также безработные, получающие Arbeitslosengeld II, и пожилые люди, живущие на пособие по старости – Grundsicherung im Alter. Таким образом, для получателей социальных пособий описанные выше нововведения в части оплаты протезирования не принесли с собой фактически никаких перемен.

 

В заключение подчеркнем: все рассмотренные изменения касаются только непосредственно протезирования (изготовление коронок, мостов, съемных протезов, различных комбинированных конструкций). Профилактика и все виды лечения зубов, включая удаление, будут и далее осуществляться по старым правилам.

И последнее: настоящая статья раскрывает лишь существо новых правил страхования зубного протезирования и не служит индивидуальной юридической консультацией.