Zeitschrift "Partner"
Zeitschrift blättern
Wirtschaft und Finanzen >> Versicherung
Partner №9 (96) 2005
Страхование личного имущества
Наши авторы Хеннинг Буххай
м и Ирина Навара продолжают цикл статей о страховании. Сегодня речь пойдет о страховании личного имущества. Как обычно, после краткого введения, теория иллюстрируется примерами из жизни, предложенными нашими читателями.
Страхование личного имущества - Hausratversicherung стоит в ряду важнейших страховок, необходимых в повседневной жизни. Одновременно этот вид страхования в комплексе с Privathaftpflichtversicherung (страхование личной ответственности) может быть полезен при нанесении непреднамеренного ущерба постороннему лицу и избавит вас от многих непредвиденных расходов и нервных стрессов.
Hausratversicherung необходим лицам, имеющим квартиры на первом этаже, в муниципальных домах, в центре города или густонаселенных районах, так как в подобных условиях проживания велик риск квартирной кражи. Кроме того, заключение указанной страховки рекомендуется лицам, которые по служебным или личным причинам часто находятся в разъездах и вынуждены оставлять на долгое время жилище без присмотра.
Разумеется, речь идет о договорах, заключенных в крупных и надежных страховых предприятиях. В них вы всегда получите грамотную консультацию и, используя гибкие условия заключения договоров, сможете застраховать личное имущество в пределах желаемой суммы без дополнительных «накруток». Если в течение застрахованного периода у вас возникнут неожиданные проблемы, к вам всегда придут на помощь.
Перейдем от «сухой» теории к рассмотрению конкретных житейских ситуаций. С наступлением поры отпусков каждый строит планы на отдых в соответствии со своими пристрастиями и финансовыми возможностями. Человек, поглощенный планами и сборами в отпуск, естественно, склонен к излишне оптимистичному восприятию реальности. При этом многое кажется несущественным и второстепенным по сравнению с такими «важными» мероприятиями, как покупка пляжного наряда и упаковка чемодана. Что же может произойти в отпуске?
Я собираюсь в отпуск на средиземноморское побережье Италии на автомобиле и, конечно, во время путешествия мне придется не раз останавливаться. Будут ли застрахованы оставленные в багажном отделении и в салоне автомобиля вещи? Что делать, если произойдет кража?
Владимир Д. Дортмунд
На такой случай предусмотрена одна из функций страховки Hausratversicherung – «внешнее страхование» (Außenversicherung). Вещи, оставленные в автомобиле на парковке, подлежат страховой защите при следующих обстоятельствах:
Закрытая машина оставлена на неохраняемой парковке, в противном случае ответственность за кражу или порчу вещей несет владелец парковки
Кража произошла в период с 06.00 до 22.00 при условии, что разовая остановка автомобиля продолжалась не более 2-х часов
При обнаружении взлома автомобиля и, соответственно, кражи или порчи багажа, в тот же час была вызвана полиция и сделано письменное заявление с полным перечислением и указанием цены всех украденных или испорченных вещей
В течение двух недель с момента кражи было сообщено в страховое предприятие о случившемся
Страховое предприятие возместит стоимость похищенных или испорченных вещей по цене сегодняшнего дня, но на общую сумму, не превышающую 500 евро.
Мы собираемся в отпуск в Болгарию и уже зарезервировали маленький домик в частном секторе. Застрахованы ли оставляемые в нем в течение дня наши вещи?
Марина и Дмитрий Г. Берлин
Да, Ваши вещи застрахованы, согласно вышеуказанной функции страховки - Außenversicherung, при условии нахождения за пределами основного места проживания не более шести месяцев. Однако примите к сведению, что во время Вашего отсутствия входная дверь в помещение должна быть закрыта на замок, и Вы не должны оставлять открытыми окна, включая форточки. В противном случае Вы нарушаете инструкции безопасности и создаете предпосылки для наступления страхового события.
При обнаружении взлома, а соответственно и кражи, обращение в полицию необходимо. Страховое предприятие возместит стоимость похищенных или испорченных вещей по нынешним ценам на общую сумму, не превышающую 10.000 евро. Но эта функция распространяется только на неохраняемые помещения – дома, находящиеся в частном секторе, летние домики и т.д. Если же кража произошла в отеле, за похищенные или приведенные в негодность вещи (Vandalismus), ответственность несет владелец отеля.
Моя жена часто оставляет без присмотра включенную стиральную машину, а наши соседи имеют к нам по этому поводу претензии. Существует ли правило, согласно которому нельзя покидать квартиру с включенными стиральной или посудомоечной машиной?
Евгений Р. Кёльн
Согласно страховому законодательству, никаких ограничений на этот счет не существует. Если во время эксплуатации агрегата лопнул шланг стиральной или посудомоечной машины, а разлившаяся вода повредила обстановку квартиры владельца вышеуказанных бытовых агрегатов, а также живущих ниже этажом соседей (владелец стиральной и посудомоечной машин не несет ответственность за брак производителя), в силу вступает Hausratversicherung на основе следующих условий:
Владельцы сломавшейся стиральной машины пользуются страховой защитой от ими лично заключенной страховки Hausratversicherung, равно как и живущие ниже этажом соседи – только своей собственной страховкой. Возмещение ущерба производится по актуальным на день происшествия ценам
Предъявление иска на возмещение ущерба живущим выше этажом людям возможно только в случае проявленной соседями халатности, например: незакрытый соседом водопроводный кран, баловство с водой оставленного без присмотра ребенка. При этом в силу вступает исключительно Privathaftpflichtversicherung виновного в происшествии (страхование личной ответственности при нанесении непреднамеренного ущерба постороннему лицу). Возмещение ущерба производится по закупочной стоимости вещей на день приобретения, вычитая процент износа.
Какие факторы влияют на размер страхового взноса при заключении договора Hausratversicherung?
Нина Р. Ахен
При определении размера страхового взноса в Hausratversicherung учитываются:
Район или город проживания клиента в Германии (это связано со статистическими данными о территориальной преступности в Германии)
Надежность замков на входной двери в квартиру
Общая стоимость личного имущества клиента
Размер занимаемой жилой площади
Этаж, на котором расположена квартира
Оснащенность подвальных окон жилого здания решетками
Цена этой страховки в различных страховых фирмах колеблется, и часто при заключении страхового договора предлагается самостоятельно покрывать ущерб до накопления определенной суммы – Selbstbeteiligung. Например, при общей стоимости имущества в 15.000 евро и Selbstbeteiligung в 250 евро, страховой договор обойдется вам в 31 евро за год вместо 41 евро без Selbstbeteiligung. Застрахованному лицу предстоит решить, что для него лучше: ежегодная экономия десяти евро или же ежегодное самостоятельное покрытие ущерба до тех пор, пока не накопятся две с половиной сотни евро.
Как можно застраховаться от кражи велосипеда?
Николай Р. Штутгарт
Страхование велосипеда от кражи относится к договору Hausratversicherung и основано на двух правилах:
Если Вы хотите застраховать кражу велосипеда, закрытого на замок безопасности возле магазина, бассейна или в любом другом месте за пределами вашего дома, необходимо заключить дополнительную страховку к договору Hausratversicherung (за определенную стоимость), которая называется Fahrraddiebstahl-Klausel - положение о краже велосипеда.
Если же Ваш велосипед украден в результате взлома закрытого подвала дома, в котором Вы проживаете, или из специально предназначенного для хранения велосипедов помещения, договор Hausratversicherung вступит в силу без дополнительных оговорок. В этом случае кража квалифицируется как «воровство со взломом» - Einbruchdiebstahl, которая входит в условия страхового договора Hausratversicherung.
Какие убытки в общем случае покрывает Hausratversicherung?
Марианна Т. Дрезден
Кража или порча личного имущества (вандализм) из закрытой квартиры или дома по основному месту проживания или из временно арендованного жилища согласно размеру застрахованной суммы по актуальным на день происшествия ценам
Приведение в негодность личного имущества во время затопления квартиры вследствие прорыва водопроводной трубы, поломки отопительной системы, разрыва шланга стиральной или посудомоечной машины, из-за пожара.
Разбойное нападение с ограблением на улице.
Кража велосипеда, хранимого в подвале или в приспособленном для этого помещении.
Кража личных вещей из шкафа или из прикроватной тумбочки в больничной палате или в санатории на сумму не более 150 € и наличных денег на сумму не более 50 €.
Ущерб, причиненный вследствие урагана, града: сорванные с петель двери, разбитые оконные рамы, поврежденное дачное имущество и т.д.
Вывоз и утилизация неподдающегося восстановлению личного имущества вследствие пожара, прорыва отопительной системы.
Оплата временного проживания в отеле в связи с невозможностью проживания в испорченной квартире.
Застрахованы ли в Hausratversicherung ущербы от таких стихийных бедствий, как наводнение, землетрясение, оползни, снежные лавины, извержение вулкана?
Наталья К. Гамбург
Если Вы хотите застраховать личное имущество от наступления вышеперечисленных стихийных бедствий, необходимо заключить дополнительный к основному страховой договор – Elementarschäden. Обыкновенный договор страхования Hausratversicherung распространяется только на повреждения, возникшие от таких стихийных бедствий, как выпадение града или возникновение урагана.
Принадлежит ли автомобиль к личному имуществу? Могу ли я воспользоваться договором Hausratversicherung, если мой автомобиль пострадал вследствие града или урагана?
Сергей Д. Мюнхен
По поводу первой части вопроса – несомненно, Ваш автомобиль является Вашим личным имуществом. По поводу второй части вопроса мы вынуждены вас разочаровать – в случае повреждения автомобиля от вышеуказанных погодных катаклизмов Вы можете воспользоваться исключительно Teilkasko-KFZ-Versicherung.
С возникшими у вас вопросами обращайтесь по телефонам: 0341 / 479 24 62, 0341 / 861 08 64, 0171 / 742 45 50.
Хеннинг Буххайм, Ирина Навара (Лейпциг)
Die Administration der Seite partner-inform.de übernimmt keine Verantwortung für die verwendete Video- und Bildmateriale im Bereich Blogs, soweit diese Blogs von privaten Nutzern erstellt und publiziert werden.
Die Nutzerinnen und Nutzer sind für die von ihnen publizierten Beiträge selbst verantwortlich
Es können nur registrierte Benutzer des Portals einen Kommentar hinterlassen.
Zur Anmeldung >>