Русский Deutsch
Menu
Логин

Пароль или логин неверны

Введите ваш E-Mail, который вы задавали при регистрации, и мы вышлем вам новый пароль.



 При помощи аккаунта в соцсетях

Журнал «ПАРТНЕР»

Журнал «ПАРТНЕР»
Собственное дело >> Финансовая поддержка
Журнал «Партнер» №5 (128) 2008г.

Откройте свое дело на деньги государства

Irina Erbe

Steuerberaterin / Diplom-Finanzwirtin

Roland Sperling

Unternehmensberater / Diplom-Kaufmann



Льготное государственное кредитование


Продолжаем цикл статей, посвященных государственной поддержке предпринимательства. Сегодня — о льготном государственном кредитовании.

 

Больше собственных средств

 

Для развития вашего предприятия требуется многое: перспективная идея, хорошее знание рынка, надежные деловые партнеры, подходящее местоположение. Но прежде всего необходим капитал. Если вы обладаете личными сбережениями, то это говорит только в вашу пользу. Однако часто собственных средств бывает недостаточно, чтобы осуществить задуманную идею и преодолеть нелегкий этап становления предприятия. На этой стадии государство предлагает целый ряд поддерживающих мероприятий.

Основой любого вида финансирования является собственный капитал. Чем большим объемом собственных средств вы располагаете, тем выше вероятность получения кредита на выгодных условиях. К собственному капиталу относятся такие высоколиквидные средства, как наличные деньги и ценные бумаги. Средства, взятые под заклад имущества или страхования жизни, также причисляются к собственному капиталу. Важно при этом, чтобы собственный капитал в виде денежных средств вливался в общий концепт финансирования предприятия. В некоторых случаях банк может выдать кредит и при отсутствии собственного капитала. Но для этого необходимо выполнение целого ряда серьезных условий. Посудите сами: стали бы вы одалживать кому-либо деньги, не имея надежной гарантии их возвращения?

 

Поддержка со стороны программ кредитования

 

Независимо от концепта финансирования, при наличии перспективной деловой идеи вы можете рассчитывать на поддержку со стороны программ регионального, государственного и общеевропейского кредитования. Они предлагают достаточно выгодные условия (низкая процентная ставка, оптимальные сроки погашения и т.д.) и поэтому способствуют развитию хозяйственной деятельности в период ее становления.

Чтобы получить такой кредит, необходимо подать ходатайство в обслуживающий ваше предприятие банк. Через него же впоследствии осуществляется и выплата льготного кредитования. Как правило, при вынесении решения о выдаче кредита банковские работники особое внимание обращают на общий концепт вашей предпринимательской деятельности и вашу личную пригодность для осуществления задуманной идеи. И только в случае сложившегося у работника банка положительного впечаления о вашей идее и о вас как о предпринимателе он передает вашу заявку в банк, занимающийся распределением льготных средств кредитования. Именно поэтому тщательная подготовка к беседе с банковским работником о финансировании вашего предприятия просто необходима. Свою помощь в этом предлагают как частные, так и государственные структуры.

Внимание: после того, как факт вложения средств уже свершился, государственная финансовая поддержка, как правило, невозможна!

Льготному кредитованию подлежат любые инвестиции, необходимые для учреждения и развития предприятия: недвижимость, производственное оборудование и установки, а также фирменные автомобили. Данный вид государственной поддержки распространяется и на финансирование средств производства. К ним относятся, например, затраты на учреждение предприятия, плата за аренду производственных помещений и офисов, затраты на рекламу, исследования, оплату наемного труда и повышения квалификации, консультационные расходы.

Для подачи заявления на получение кредита необходимо в письменной форме изложить концепт вашего предприятия. В нем должны быть подробно описаны и обоснованы с проведением необходимых расчетов планируемые инвестиционные вложения. Особенно важны при этом следующие пункты:

     планируемая продукция и услуги
     потенциальный рынок сбыта и его размеры, географическое положение рынков сбыта
     конкуренция
     планируемый объем собственной доли рынка
     пути и способы сбыта продукции
     величина предприятия
     число рабочих мест и мест для производственного обучения
     площадь производственных, складских, выставочных и торговых помещений
     величина торгового оборота.

Обязательным является и четкое определение цели, которую вы намерены достичь, открывая предприятие, а также планируемые способы и сроки погашения кредита. Данная информация отражает детально разработанный концепт предприятия, содержащий расчет рентабельности и проект финансирования. Как правило, при оформлении заявления на кредит банк делает запрос в Schufa. Кроме этого, вы должны предоставить подтверждение своей профессиональной пригодности и наличия необходимых знаний в области коммерции. Диплом о профессиональном или высшем образовании является при этом достаточным доказательством вашей квалификации. Для представителей ремесленных профессий часто необходимо наличие свидетельства о присвоении звания мастера (Meisterbrief). В вашу пользу говорит и многолетний опыт работы.

Внимание: первое впечатление о вас и вашей деловой идее не должно формироваться случайно. Обязательно обратитесь при составлении концепта предприятия к помощи специалиста!

 

Гарантийное обеспечение кредита

 

К программам общественной поддержки относятся помощь при финансировании и поручительство со стороны государства, регионов и Европейского союза, направленные на развитие инвестиционной деятельности частных лиц, желающих открыть собственное дело. Как правило, эта помощь предоставляется для какой-либо определенной цели в форме льготного долгосрочного кредитования с отсрочкой погашения на время становления предприятия. При выполнении некоторых условий возможно также и получение дотаций.

Предоставление гарантийного обеспечения повышает ваши шансы на получение кредита. Банк требует гарантии, поскольку он ручается за погашение кредита и выплату процентов перед банком, распределяющим льготные средства. Обеспечением кредита могут служить долгосрочные и сберегательные вклады, сберегательные грамоты в полном их объеме. Ценные бумаги с фиксированным процентом и акции принимаются во внимание только частично.

Недостаточное гарантийное обеспечение кредита означает для банка повышенный фактор риска. Но и в этом случае льготное кредитование не исключается. Если ваша идея достаточно перспективна, то банк, занимающийся распределением льготных средств, может освободить обслуживающий вас банк от части ответственности за невыплату кредита (Haftungsfreistellung).

Внимание: банк KfW для малых и средних предприятий предлагает ряд льготных кредитов. С тремя из них мы хотим ознакомить вас подробнее.

 

KfW-Startgeld (Стартовое кредитование)

 

Этот вид кредитования предусмотрен для начинающих предпринимателей, основывающих новое или перенимающих уже функционирующее предприятие с потребностью в капитале до 50 000 евро. При помощи данного кредита возможно финансирование т.н. укрепляющих мероприятий: приобретение недвижимости, машин, оборудования, а также сырья, товаров и запчастей. Недостаток требуемого банком гарантийного обеспечения компенсируется освобождением его от поручительства в размере 80% от суммы кредита. Такой кредит может покрывать до 100% потребности в капитале. Он выдается на срок продолжительностью до десяти лет и возможностью отсрочки платежа на 2 года. Для вас это означает, что в течение этих двух лет вы выплачиваете только проценты. Номинальная процентная ставка для этого вида кредитования составляет в настоящее время от 5,55% в год.

 

Unternehmerkredit (Предпринимательское кредитование)

 

Этот вид кредитования предусмотрен для начинающих предпринимателей, проживающих в Германии, а также предпринимателей из других стран, и предназначен для финансирования долгосрочных инвестиций в пределах Германии. Максимальная сумма такого кредита может равняться 10 млн. евро. Банк, выплачивающий кредит, освобождается от поручительства в размере до 50% от суммы кредита.

Вариант «предпринимательское кредитование — средства производства» может быть использован, например, для преодоления временного дефицита ликвидных средств. Номинальная процентная ставка для этого вида кредитования в настоящее время — от 3,75% в год.

 

Unternehmerkapital (предпринимательский капитал)

 

Этот проект государственной поддержки предпринимательства включает в себя три программы, в рамках которых льготное кредитование могут получить как начинающие и развивающиеся предприниматели, так и предприятия уже твердо стоящие на ногах. Сумма такого кредита может составлять до 4 млн. евро. Это долгосрочный кредит с возможностью отсрочки платежа до семи лет, не требующий предоставления каких-либо гарантий. Этот вид кредитования объединяет в себе преимущества собственного и заемного капитала, он повышает платежеспособность предприятия и облегчает тем самым доступ к другим средствам финансирования. Номинальная процентная ставка для этого кредита в настоящий момент — от 3,0% в год.

Ваше заявление на получение льготного кредита может быть по ряду причин отклонено. Наш совет: обязательно выясните эти причины, постарайтесь их устранить и подайте новое ходатайство.

Успехов вам и высокой прибыли!


<< Назад | №5 (128) 2008г. | Прочтено: 1007 | Автор: Erbe I. |

Поделиться:




Комментарии (1)

Удалить комментарий?


Внимание: Все ответы на этот комментарий, будут также удалены!

Последние прокомментированные

ЛИССАБОН ПРЕКРАСЕН И СЕГОДНЯ...

Прочтено: 733
Автор: Жердиновская М.

Он боролся не без славы...

Прочтено: 528
Автор: Харманн Г.

Мудрые афоризмы

Прочтено: 360
Автор: Карелин М.

Детская школа изобретателей

Прочтено: 380
Автор: Квиндт В.

Елабуга помнит немецких военнопленных

Прочтено: 1674
Автор: Салимова Д.

Студент ищет работу

Прочтено: 602
Автор: Коларова И.

Шаги в верном направлении

Прочтено: 586
Автор: Редакция журнала

Река времен: май

Прочтено: 357
Автор: Воскобойников В.

Каддафи-connection

Прочтено: 343
Автор: Карин А.

Старый Берлин. Городской королевский дворец

Прочтено: 1343
Автор: Уманская И.

Главное, ребята, сердцем не стареть

Прочтено: 300
Автор: Калихман Г.

Россия глазами Германии

Прочтено: 502
Автор: Редакция журнала

Минимализм Штефана Браунфельса

Прочтено: 862
Автор: Немцова Н.

Биотопливо. Пинком... в экологический рай

Прочтено: 499
Автор: Листов И.

На пороге подлинного бума

Прочтено: 669
Автор: «Курс Консалтинг»

«Голубой ангел», последний ангел

Прочтено: 470
Автор: Сигалов А.

Щедрая реклама...

Прочтено: 929
Автор: Редакция журнала