ЗАСТАВИТЬ РАСКОШЕЛИТЬСЯ БОЛЬНИЧНУЮ КАССУ

Олег Филимонов (Пассау)

Продолжаем цикл статей (начало в « Партнёр» № 2/2009) о реформе здравоохранения

Кассы берут деньги с застрахованных пациентов.
А можно ли, наоборот, получить деньги с кассы?

Премии касс могут быть очень заманчивыми,
но не угодите в ловушку под названием Selbstbehalt!

Несколько дней в комфортабельном отеле, в курортной местности, с хорошей оздоровительной программой и высоким классом обслуживания. Что это — реклама туристического бюро? Нет, предложение, которое может сделать вам больничная касса. Самое приятное, что отдых в отеле полностью оплачивает касса. Что же остается застрахованному в ней пациенту? Радостно воскликнуть: «Да, я согласен!»

Но нет, пациенту еще предстоит выполнить целый ряд простых и не очень простых условий, чтобы «удостоиться» такого поощрения со стороны больничной кассы. Отметим лишь, что условия эти в принципе выполнимы. Эти поощрения могут быть самыми разными. Они могут относиться и к спорту, и к активному отдыху, маршрутам выходного дня. Это новшество родилось несколько лет назад в ходе реформы здравоохранения.

Одно из направлений реформы (мы, пациенты, может быть, не очень сильно его ощущаем, но можем воспользоваться результатами!) — это дальнейшее развитие конкуренции различных больничных касс.

Кассам выгодно не только привлекать новых пациентов, но и закреплять их за собой. Вот почему они соревнуются друг с другом, стараясь сделать рывок в уровне страхового обслуживания, привлечь пациентов теми или иными подарками.

Наконец, такая форма взаимоотношений помогает пропагандировать здоровый образ жизни среди пациентов. Ведь здоровый образ жизни — это сниженный риск серьезных заболеваний, а для больничной кассы любая серьезная болезнь — это серьезные расходы на лечение.

Вот почему кассы стараются убедить пациента, что быть здоровым — выгодно. Что сознательно относиться к своему здоровью — выгодно. Что активно его укреплять — выгодно!

И тех, кто проникся этими идеями и активно их реализует, кассы премируют.

Подарки от кассы

Какие они? Это не только фирменная авторучка, календарик или блокнот-ежедневник, которые вы можете взять с клиентского столика в кассе «просто так». Подарки могут быть и более дорогие. От вместительного рюкзака и походной сумки до оплаченного курса в фитнесс-студии или, как мы уже говорили, оплаченного отдыха в дорогом курортном отеле.

Что должен делать пациент, чтобы удостоиться таких подарков? Иногда это несложно. Например, кассы предлагают мотивирующие условия для профилактики радикулита и других заболеваний, поражающих спину (заболевания спины и опорно-двигательного аппарата относятся к числу наиболее распространенных в Германии).

Задача состоит в том, чтобы привлечь пациентов к прохождению курса лечебной гимнастики для спины. Но делается это не в приказной, а в поощрительной форме. Касса оплатит пациенту (частично или даже полностью) пять недель занятий в фитнесс-студии, если в течение этого срока он не менее пяти раз посетит в этой студии курсы лечебной гимнастики для спины.

Вот так! Сами по себе занятия в фитнесс-студии — это участие пациента в укреплении своего здоровья. А плата за занятия — подарок кассы.

Иногда условия премирования более сложные и рассчитаны на продолжительный отрезок времени. Ну, например, на год. Многие бонус-программы больничных касс основаны на системе пунктов. Собираешь пункты в течение года — получаешь подарок в зависимости от набранного числа пунктов.

Рюкзак или дорожная сумка — за сравнительно небольшое число пунктов. Отдых в курортном отеле — за наивысшее число пунктов.

Как собирать пункты

Данная система хорошо знакома тем, кто имеет бонусные карты, широко распространенные в розничной торговле.

Ну, например, карточки Payback, применяемые во многих торговых сетях. Сами по себе карточки ничего «не стоят». Но на них заносятся бонусные пункты с покупок. За каждые два евро, заплаченные в кассу магазина, — один бонусный пункт. Закупился на 40 евро — получил 20 пунктов.

Закупился на сотню — получил 50. Карточка является сертификатом накопленных вами пунктов. Собрав оговоренное число пунктов, клиент может купить ту или иную ценную вещь со скидкой. Торговля таким образом поощряет покупательскую активность.

И вот в последние годы такую же систему применяют многие больничные кассы. Конечно же, речь идет не о покупках, а об участии пациента в профилактических и спортивных мероприятиях, предлагаемых больничной кассой.

Ну, например, прошел очередное профобследование у врача — получай пункты. Сделал своевременную профилактику у стоматолога — снова пункты. Получил в нужный срок прививку против гриппа (в большинстве случаев кассы оплачивают такие прививки) — пункты. Отзанимался на курсах нордик-уокинга (ходьба с палками; подобные занятия кассы тоже оплачивают) — пункты.

Прошел так называемый фитнесс-тест (оценка физического состояния и выносливости, рассчитываемая с помощью велоэргометра и компьютера) — пункты. Посетил курсы рационального питания — пункты. Возможностей много!

Если вы подписались на участие в бонус-программе со сбором пунктов, касса выдаст вам специальную тетрадь. В нее после каждого оздоровительного мероприятия, предусмотренного программой, вносятся отметки о начисленных пунктах.

Задача — собрать как можно больше, чтобы получить от кассы подарок «покруче». Пункты можно набирать всей семьей. У касс есть специальные программы для детей и подростков.

Касса подобьет суммарный итог по пунктам в конце года. Для этого надо будет вернуть ей тетрадь с отметками о начисленных пунктах. И заказывай себе подарок пропорционально набранной сумме.

Включаться в такую программу лучше всего в начале года, чтобы успеть до конца декабря набрать как можно больше пунктов.

А дают ли подарки деньгами?

Да, это тоже возможно. Некоторые спецтарифы касс подразумевают прямое денежное вознаграждение сознательных и активных пациентов. Смысл: если пациент соблюдает условия, изложенные в спецтарифе, то по истечении календарного года он получает от кассы денежную премию. Обычно это 60-100 евро на застрахованного или на каждого члена семьи, если они совместно внесены в медицинскую страховку.

В некоторых случаях кассы возвращают и более крупные суммы: 150-200 евро. Однако внимание: данные программы, как правило, рассчитаны на очень здоровых людей, которые редко обращаются к врачам.

Если у пациента не очень крепкое здоровье, то участвовать в подобных программах не рекомендуется. Ведь главный их смысл — «неходьба» по врачам. Премия выплачивается пациенту, если он в течение года ни разу не обратился к врачу (не считая, однако, плановых профилактических обследований).

Кто легко простужается, подвержен другим заболеваниям, не говоря уж о хронических — данная программа не для него!

И еще один элемент риска: большинство тарифов, подразумевающих возврат денег пациенту, основываются на денежном соучастии пациента в расходах на лечение. Это так называемый Selbstbehalt: определенную сумму в случае обращения к врачу, получения лечебных процедур и т.д. пациент вносит сам, остальное доплачивает касса. В зависимости от тарифа Selbstbehalt составляет 100-120 евро.

При таких довольно жестких условиях следует с особой тщательностью взвешивать выгоду-невыгоду тарифов с денежной премией. Не болеете — получите премию, заболели — сами потратитесь!

Примеряйте на себя

Выбор подобных дополнительных тарифов и бонус-программ огромный. Подробно расписать все детали каждой программы невозможно, как говорится, не хватит бумаги.

С другой стороны, нет необходимости вникать в тонкости всех программ. Нужно подобрать для себя программу, соответствующую вашим интересам, вашему состоянию здоровья, вашему финансовому положению. Мы рассказали об основных принципах: как эта система работает. Ищите наиболее интересный именно для вас вариант, а если заинтересовались, делайте свой выбор. Вопрос:

Где искать?

Это как раз не вопрос. Обратитесь в свою кассу за консультацией о бонус-программах, которые действуют в ней. Вам сразу же предложат широкий выбор. Если, однако, этот выбор вас не устроит, поинтересуйтесь предложениями других касс.

Для этого не обязательно посещать все кассы. Подробную информацию о лучших, наиболее выгодных бонус-программах и дополнительных тарифах больничных касс дает сайт www.gesetzlichekrankenkassen.de/bestekassen.pdf С этого сайта вы можете бесплатно закачать в свой компьютер список программ и тарифов. В нем содержатся описания предложений различных касс, а также их контактные реквизиты.

Список выводится в формате pdf. Чтобы читать его, компьютер должен быть оснащен программой Acrobat Reader.

Если хотите поменять кассу...

Вполне возможно, что предложения вашей кассы вам покажутся менее интересными, чем предложения других касс. В этом случае, чтобы воспользоваться заинтересовавшей вас бонус-программой, нужно поменять кассу.

Одномоментно сделать это не удастся. Уйти из своей кассы вы сможете, если заблаговременно, в письменной форме предупредите о своем уходе (не менее чем за два месяца).

Что касается новой кассы, в которую вы хотите вступить, то внимательно следите за условиями оформления дополнительного тарифа (Wahltarif), ради которого вы сюда и пришли. Большинство тарифов подразумевают «жесткую привязку» к кассе не менее чем на 18 месяцев. Это значит, что раньше данного срока вы не сможете снова поменять кассу.

Если новая касса вам нравится, то и нет необходимости менять ее. Если же вас что-то не устроило, то придется мириться с этим полтора года, пока не истечет срок обязательного пребывания в кассе.

В общем, выбирать нужно всегда на холодную голову.