Здоровье. Школа пациента

Олег Филимонов (Пассау)

Как различаются пациенты с точки зрения закона и по гарантиям медобслуживания

Между прочим, знать свой пациентский статус нужно не только больным, но и здоровым. Это примерно то же самое, что знание своего домашнего адреса, паспортных данных и прочих анкетных дел. Помню, как один переселенец рассказывал о пережитом им «ужасе», когда с завершением выплаты интеграционного пособия (Eingliederungshilfe) ему было предложено перезаключить медицинскую страховку с обязательной на добровольную.

Zwei „gleiche“ Patienten wurden gleichzeitig in ein Krankenhaus aufgenommen. Der eine bekommt ein Einzelzimmer, der andere – ein Mehrbettzimmer. Der eine wird vom Chefarzt behandelt, der andere – vom Assistenzarzt. Warum eigentlich? Wie unterscheidet das Gesetz zwischen Patienten und der ihnen zustehenden medizinischen Betreuung?

 

Вопрос может показаться простым, хотя в нем заключен глубокий смысл. Для специалистов в медико-правовой области никакой загадки нет, а вот на уровне обыденного пациентского сознания нередко вспыхивают недоумения: почему всё устроено так сложно, если на поверхности всё вроде бы очень просто. Ведь всех же лечат! А почему так много самых разных оснований для получения одинакового, казалось бы, медицинского обслуживания? Кто-то оплачивает медицинскую страховку, а кто-то не платит ни цента, но на приеме к врачу они сидят рядышком. Кто-то, оплачивая медицинскую страховку, дожидается приема в общей очереди, а кого-то, казалось бы, точно такого же «плательщика», заводят во врачебный кабинет под белы руки, безо всякой очереди, хотя чувствует он себя отнюдь не хуже того, кто терпеливо дожидается...

М-да, необходимость изменения пациентского статуса не всегда бывает понятной. Но в определенных ситуациях различия в статусе проявляются весьма существенно.

Равенства и различия

Лечат действительно всех. И всех примерно одинаково. Во всяком случае, не ниже стандартов немецкой медицины, а эти стандарты, как мы знаем, высокие. Но вот типичная ситуация: два «одинаковых» пациента одновременно поступили в больницу. Одного кладут в отдельную палату, другого - в общую. Одного ведет главврач, другого рядовой ординатор. Почему?

Решение заложено в ответе на вопрос: какая у вас страховка? Это уже обозначение разницы пациентского статуса. Приватно застрахованные пациенты имеют, при прочих равных, дополнительные льготы: от приема вне очереди до отдельной палаты и наблюдения главврача. Пациенты, застрахованные в общих больничных кассах (gesetzliche Krankenkassen), составляют более половины населения Германии (42 миллиона человек) и обслуживаются, если нет особых показаний, несколько скромней приватно застрахованных пациентов. С другой стороны, приватные пациенты заведомо не равны между собой, поскольку индивидуальный перечень гарантий обусловлен конкретно заключенным страховым полисом, его стоимостью, возрастом и полом пациента, прочими «хитростями». А пациенты общих касс, имея схожие права и лечебные гарантии, являются вроде бы единой медико-правовой категорией. Но на самом деле – отнюдь не единой. Ибо для конкретных лиц различаются условия законодательно гарантированного больничного страхования (gesetzliche Krankenversicherung). Гарантии медицинского обслуживания почти для всех действительно одинаковые. Но кто-то оплачивает медицинскую страховку, а кто-то нет. А за кого-то плату вносят «посторонние»: агентство по труду, джоб-центр, социаламт и т.п.

В общем, различий много, даже при очевидном равенстве.

Пилюля географии

В отдельных статьях нашей рубрики мы фиксировали внимание читателей на правах и обязанностях отдельных категорий пациентов. Однако имеет смысл бросить и «сквозной» взгляд: сколько таких категорий, чем обусловлены различия между ними? Например, чем обусловлена необходимость перехода из одного статуса в другой? Например, из опубликованной в одном из прошлых номеров статьи об особенностях медицинского страхования студентов и учащихся читатель-студент и читатель-учащийся системы профессионального образования извлекут практическую пользу на данный отрезок их жизни. А что делать, когда закончится учеба? Как привести свой пациентский статус в соответствие с изменившимися жизненными условиями? Мы рассказывали также и о семейной страховке. Правом на этот льготный вид медицинского страхования пользуются в основном дети кассовых пациентов. Но дети вырастают, и что дальше?..

Словом, чтобы правильно и своевременно оформить свой изменившийся статус, нужно иметь четкие представления обо всех тонкостях «пациентской географии».

Privat или gesetzlich?

Основная пациентская граница пролегает между двумя аббревиатурами: PKV и GKV. То есть приватное больничное страхование (Private Krankenversicherung) и уже упомянутое выше законодательно гарантированное больничное страхование (gesetzliche Krankenversicherung).

Право на GKV имеют пациенты, чьи регулярные доходы не превышают установленной границы (Versicherungspflichtgrenze). С нынешнего года данная граница составляет 4237,50 евро в месяц или 50850 евро в год. При более высоких доходах законодательно гарантированное страхование невозможно. Единственно возможная форма в этом случае – приватное страхование. А поскольку по закону каждый житель Германии должен иметь медицинскую страховку, то именно приватная форма страхования становится обязательной.

 

Независимо от уровня доходов единственно возможной формой является приватное страхование для государственных чиновников (Beamte). Индивидуальные предприниматели (Selbständige) и представители свободных профессий (Freiberufler), если их доходы не превышают Versicherungspflichtgrenze, имеют право выбора между PKV и добровольным страхованием в рамках GKV.

 

О добровольном страховании будет сказано ниже в разделе Freiwillig Versicherte. Отметим лишь, что переход из PKV в GKV, как правило, невозможен. Даже если доходы упали значительно ниже Versicherungspflichtgrenze, субъект приватного страхования должен оставаться лишь в этой форме страхования. До недавних пор данное условие было весьма жестким, поскольку приватная страховка дорогая, и люди с понизившимися доходами имели лишь одну возможность избавиться от ценового пресса - это расторгнуть частный договор и остаться вообще без медицинской страховки. Что, во-первых, незаконно, а во-вторых, порождает непреодолимые сложности при первой же болезни и необходимости серьезного лечения. Кто заплатит за лечение? Сам пациент? Но у него просто нет на это денег. А другого плательщика, кроме самого пацента, при отсутствии страховки нет и быть не может.

Вот почему приватно застрахованным пациентам с понизившимися доходами или, например, вышедшим на пенсию было предоставлено право перезастраховаться на так называемый базис-тариф. Страховка в этом случае остается приватной, но стоимость ее сопоставима со стандартной страховкой в рамках GKV. С таким же, как в этих рамках, уровнем лечебных гарантий.

Arbeitnehmer, Azubis

Наемные работники и учащиеся системы профессионального образования (Azubi), имеющие регулярные доходы, обязаны заключать обязательную больничную страховку в рамках GKV. Основное условие для обязательного страхования: это зарплата не ниже 400 евро в месяц и не выше Versicherungspflichtgrenze.

Размер страхового взноса устанавливается как фиксированный процент брутто-заработка (в настоящее время 15,5 процента), причем работник (Azubi) платит лишь 8,3 процента, а 7,2 процента доплачивает за него работодатель.

Familienversicherte

Члены семьи, не имеющие собственных доходов, включаются в рамках GKV в страховку работника. Основная выгода такой семейной страховки состоит в том, что дополнительные взносы с работника не взимаются. Он платит столько же, как если бы был застрахован один. То есть для членов семьи страховка бесплатна. Правом семейного страхования пользуются главным образом несовершеннолетние дети, а также совершеннолетние, но не имеющие работы (до 23 лет), и студенты или учащиеся других учебных заведений, не имеющие собственных доходов (до 25 лет), а также безработная супруга (супруг).

Studierende

Студенты, не имеющие собственных доходов свыше 400 евро в месяц, имеют право на бесплатную семейную страховку. При исполнении 25 лет студент должен быть застрахован отдельно. Если до этого возраста он проходил воинскую (альтернативную гражданскую) службу, то время пребывания в семейной страховке продлевается на срок этой службы.

Страховой взнос, взимаемый со студента без собственных доходов, составляет 0,7 месячного взноса, взимаемого больничной кассой со среднестатистического работника. В нынешнем году такой студенческий взнос составляет 77,90 евро в месяц, а при наличии собственного ребенка - 76,41 евро в месяц.

Freiwillig Versicherte

Основное положение: право на добровольную страховку в рамках GKV имеют лица с доходами ниже 400 евро в месяц, если ранее они уже были пациентами общей больничной кассы. Форма прежнего пребывания в кассе не имеет значения: страховка работника, семейная страховка, студенческая и т.п. Имеет значение срок прежнего пребывания: не менее последних 12 месяцев беспрерывно или не менее 24 месяцев с перерывами в течение последних пяти лет.

Правом добровольного больничного страхования пользуются также занятые на добровольной основе (Selbständige) и представители свободных профессий (Freiberufler) с доходами не выше Versicherungspflichtgrenze, безработные, инвалиды и прочие категории, отнесенные к разряду Bedürftige. Страховку лиц, отнесенных к данной категории, оплачивают структуры, оказывающие социальную поддержку. Разместить на развороте. Объем текста – 8649 зн. + 200 зн. фото автора + около тысячи знаков отнимают рисунки. На первой стр.: фото госпитальной палаты на трех больных, для второй стр. предлагаю идею: колода больничных карточек и рядом лежат несколько больничных карт разных больничных кассс.