Защищенный банковский счет P-Konto – защита от долгов

Одной из специализаций Коллегии адвокатов КРИМХАНД является защита и сопровождение дел клиентов, касающихся частного (приватного) банкротства (Privatinsolvenz).

Многие клиенты обращаются к адвокатам по банкротству тогда, когда у них уже не остается никаких средств к существованию, то есть в тот момент, когда значительная часть поступлений на банковский счет списывается в пользу кредиторов (Inkasso).

Термин «принудительное взыскание задолженности» (Inkasso) относится к коммерческим взысканиям предприятий (geschäftsmäßige Beitreibung) или взысканию причитающихся к оплате сумм (Einziehung fällige Förderung).

Многие компании отказываются от самостоятельного взыскания задолженности и передают дела специалистам по долгам. Чаще всего возвратом причитающихся кредитору сумм занимаются адвокаты или специализированные коллекторные агентства.

Защита должников включает различные юридические механизмы. В зависимости от финансового состояния должника адвокаты по банкротствуподбирают различные варианты сохранения его имущества. Коллегия адвокатов КРИМХАНД не раз касалась в своих публикациях темы банкротства физических лиц.

В данной статье будет рассмотрен один из элементов защиты должника от долгов и проанализированы преимущества «защищенного банковского счета» (P-Konto).

В Германии есть возможность преобразовать свой обычный банковский счет в «защищенный». Такой вид счета предусмотрен для защиты остатков финансовых средств и поступлений должника от кредиторов.

Pfändungsschutzkonto, сокращенно P-Konto, это - специальный счет, который может быть открыт любым банковским учреждением и законодательно защищен от ареста. Даже если у должника отрицательная запись в Schufa, банки обязаны в большинстве случаев предоставить минимум один не подлежащий вычету текущий счет. Заявление на преобразование счета в P-Konto можно подавать в банк в течение четырех недель после получения требования о возврате долга.

P-Konto имеет свои особенности. Так как защищенный счет является индивидуальным, то семейным парам рекомендуется разделить общий банковский счет и открыть раздельные именные счета на каждого из супругов. Открытие такого счета защитит от списания полной суммы месячных поступлений. Именно благодаря этой функции его называют «защищенным». Он обеспечивает защиту от списания суммы, равной базовому пособию. По мнению законодателей, должник имеет право на обеспечение своего существования и не обязан все доходы отдавать кредиторам.

Минимальный прожиточный минимум (базовое пособие) в соответствии с § 850c (1) и § 850c (2a) Гражданского процессуального кодекса (ZPO) соответствует размеру освобождения. Эта сумма не зависит от дохода и составляет фиксированную ставку в размере 1 179,99 евро.

Существуют различные законные пути увеличения этой «несгораемой» суммы. Например, она увеличивается в зависимости от количества членов семьи. Для увеличения «неприкасаемой» суммы потребуется оформление соответствующего подтверждения, согласно § 850k ZPO.

Еще одно преимущество P-счета – он останется у клиента после открытия производства по делу о несостоятельности, а отрицательный остаток на старом (обычном) счете, в случае начала процедуры банкротства, войдет в общий перечень требований кредиторов, то есть будет включен в общие долги.

Итак, P-Konto – это действенный механизм защиты дохода должника. Напомним, что кроме финансовых средств, немецкое законодательство защищает должника также от полной конфискации имущества. Лица с низким уровнем дохода и получатели социальной помощи, как правило, могут рассчитывать на государственную поддержку в судебных расходах и оплату адвокатских услуг.

Адвокат Вадим Кримханд (Дортмунд)

Читайте также: 

1. Банкротство физического лица. Журнал «Партнёр», № 8 / 2013. Автор И. Навара
2. Банкротство – как путь освобождения от долгов. Журнал «Партнёр», № 8 / 2013. Автор В. Кримханд
3. 5 вопросов и ответов на тему банкротства физических лиц. Журнал «Партнёр», № 9 / 2015. Отвечают адвокаты Краус и Гендлер