Логин

Пароль или логин неверны

Введите ваш E-Mail, который вы задавали при регистрации, и мы вышлем вам новый пароль.



 При помощи аккаунта в соцсетях


Menu Menu

Журнал «ПАРТНЕР»

Журнал «ПАРТНЕР»
Общество >> Полезная информация
«Партнер» №5 (260) 2019г.

Система электронных платежей PayPal

«Друг по оплате»

 

В июне 2013 года американец Крис Рейнольдс стал обладателем состояния, превышающего 92 квадриллиона долларов. Это в миллион с лишним раз больше, чем у самого богатого человека в мире. Правда, счастье Рейнольдса длилось недолго. Выяснилось, что несусветная сумма начислена на его счет из-за сбоя в системе электронных платежей PayPal. Обидно было после выявления ошибки терять «такие» деньги. Утешает лишь то, что столько денег в природе не существует. Но ошибка символичная: она характеризует новый тип обращения с денежной массой, новый тип платежей, новый прорыв в слиянии финансовой системы и информационных технологий.

А что дает PayPal рядовому плательщику? И что может отнять?

 

Крупнейшая электронная платежная система вступила в третье десятилетие своей истории. Впрочем, поначалу PayPal пользовался ограниченной известностью как платежный механизм электронных аукционов типа eBay. Но после 2010 года он всё активней заявляет о себе как универсальной платежной системе. В настоящее время PayPal действует в 202 странах мира, поддерживает платежи в ста национальных валютах, имеет около двухсот миллионов постоянных пользователей.

 

Созданный как дебетовая платежная система (то есть принимающая платежи из фактических средств пользователя), он с 2013 года занимается также кредитованием. Предоставляет кредиты до 125 тысяч долларов США (с 2017 года – до 500 тысяч долларов) своим «продавцам» в Америке, то есть предприятиям, ведущим торговлю с оплатой товаров и услуг через PayPal. В основном это малые предприятия. В Германии начинающим предпринимателям предоставляются с 2018 года бизнес-кредиты до 25 тысяч евро.

Словом, PayPal участвует в поддержке малого бизнеса. Кроме того, компания PayPal Inc. участвует в развитии бесконтактных платежей со смартфонов. Можно сказать, она делает всё для продвижения денег – но... без физического участия денег. В данном случае – даже без пластиковых денег, поскольку для оплаты не обязательно использовать банковскую карту. Хотя PayPal одним из первых предложил услуги по заочной оплате с кредитной карты через мобильный телефон, для чего к телефону должен быть присоединен картенридер (считывающее устройство).

 

«Друг по оплате» – так переводится название системы. Оно образовано от английского выражения pen pal, то есть друг по переписке. Вместо первого слова поставлено pay – платеж, оплата, получился «новый друг». Не надо, однако, заблуждаться: «друг» платит не за вас, а как бы по вашему поручению, в пределах ваших средств. Поэтому «дружба дружбой», но виртуальный счет PayPal не является источником денег. Он лишь использует те деньги, которыми вы реально располагаете на текущий момент.

 

Как это функционирует

 

Пользовательский счет в PayPal является, как уже сказано, виртуальным. Он открывается на электронный адрес пользователя после его регистрации в системе. Номера счета нет. Он идентифицируется только электронным адресом (E-Mail-Adresse), а пользователь идентифицируется паролем, который выбрал сам.

С этого счета можно оплачивать покупки в интернете, в том числе на электронных аукционах. При оплате некоторых покупок могут предоставляться дополнительные услуги. Например, в последнее время PayPal усилил защиту покупателя. Если полученный товар (с оплатой по PayPal) не соответствует тому, что был заявлен продавцом, то гарантируется возврат денег, включая стоимость пересылки. Но сначала нужно направить претензию продавцу. И если тот не реагирует, направлять жалобу в PayPal.

 

Для платежей можно использовать предварительно заложенную на счет сумму (Guthaben). А можно соединить виртуальный счет со своим банковским счетом или с кредитной картой – деньги будут сниматься оттуда.

Сам PayPal не занимается ведением счетов своих клиентов, этим он отличается от банка. Он осуществляет именно перевод порученных сумм по порученным электронным адресам.

Кстати, переводы по PayPal возможны не только между покупателем и продавцом, но и просто между держателями счетов в этой системе. Таким образом можно переслать деньги, вернуть долг и т.п. Но именно при том условии, что у получателя тоже имеется счет в PayPal.

 

Преимущества

 

Самое главное преимущество – это мгновенный перевод. Деньги зачисляются на счет получателя практически сразу же после команды на отправление. Во многих ситуациях это имеет решающее значение. Банковский или почтовый переводы занимают определенное время (иногда до нескольких дней).

По PayPal можно вести текущие платежи, самостоятельно взимаемые получателем по письменному поручению плательщика (Lastschrift).

Если плательщик не желает «выдавать» свои банковские данные, то он может пересылать деньги в пределах заложенной на виртуальный счет суммы. В этом случае связь виртуального счета с банковским или с кредитной картой необязательна.

 

Регистрация в системе и открытие виртуального счета бесплатны. Закладывать Guthaben на свой виртуальный счет тоже можно бесплатно. Эта услуга осуществляется в рамках интернет-банкинга, как перевод в режиме giropay. Но и закладка денег через giropay, и текущие платежи с Lastschrift возможны только внутри Германии.

Платежи за покупки, переводы денег другим клиентам PayPal во многих случаях также бесплатны. Но внимание! Тут немало исключений, о которых надо знать.

 

За чей счет?

 

Вопрос закономерен: если денежные переводы бесплатные, то за счет чего существует PayPal? Он получает доходы от иных услуг – главным образом, при международных переводах. Компания зарабатывает и на прямых сборах (в основном с получателей денег), и на перерасчетах валют, и на разнице валютных курсов.

Поэтому важно различать действительно бесплатные услуги PayPal и те, которые стоят денег.

Например, для жителей Германии (и стран еврозоны) перевод денег для оплаты покупок в интернете бесплатный в том случае, если оплата производится в евро. Но если в другой валюте, то с отправителя взимается сбор за пересчет валют.

Перевод денег за границу также облагается сбором, величина которого зависит от «направления». Освобождены от сборов лишь международные переводы в пределах еврозоны (в случае, если переводятся евро, если другая валюта – смотри выше). Для прочих направлений сборы обязательны.

Например, перевод в Россию, Украину, Белоруссию, прибалтийские страны облагается сбором по следующей схеме:

 

0,99 евро, если переводимая сумма не превышает 49,99 евро

1,99 евро, если переводимая сумма 50 евро и более

 

Перевод в Казахстан и другие среднеазиатские страны облагается по несколько более сложной схеме:

 

0,99 евро, если переводимая сумма не превышает 49,99 евро

1,99 евро, если переводимая сумма составляет от 50 до 99,99 евро

3,99 евро, если переводимая сумма составляет 100 евро и более

 

При этом деньги на счет получателя засчитываются в местной валюте.

Поступление денег на счет продавцов также облагается сбором. Даже двумя сборами – фиксированным и процентуальным.

Величина фиксированного сбора для продавцов в Германии, ведущих расчеты в евро, составляет 0,35 евро на каждый денежный перевод, зачисленный на его счет.

Величина процентуального сбора зависит от месячного оборота средств на счете. Чем ниже оборот, тем ВЫШЕ процент. Так, при месячном обороте менее двух тысяч евро сбор составляет 2,49 % его фактической величины. При более высоком обороте процент ступенчато понижается. Например, при месячном обороте от пяти до двадцати пяти тысяч евро он составляет 1,99 % фактической величины, а если оборот превышает сто тысяч евро в месяц, то сбор самый льготный: 1,49 %.

Данными сборами облагаются любые денежные поступления на счет продавца – как оплата проданных товаров или услуг, так и прочие деловые платежи.

 

Безопасность

 

Перевод денег по PayPal, равно как и передача данных о плательщиках и получателях, защищены криптографическим протоколом TLS, блокирующим попытки несанкционированного доступа. Кроме того, компания гарантирует дополнительные меры защиты своих клиентов. Если, например, виртуальный счет взломан и деньги с него похищены, то PayPal полностью компенсирует потерю. Но, разумеется, лишь в том случае, если пользователь сам не засветил свой счет (сообщил электронный адрес, используемый для переводов, и пароль посторонним лицам или проявил иную халатность).

 

«Стандартным» средством взлома являются сообщения по электронной почте (E-Mails) с шпионскими программами в приложении или со «скользкими» вопросами, якобы от компании, в которой оформлен денежный счет (в данном случае – от PayPal). Вопросы-де направлены на перепроверку персональных данных, счета, банковских реквизитов, кредитной карты, паролей и пр.

Надо помнить, что ни PayPal, ни банки, ни другие реальные компании, распоряжающиеся деньгами клиентов, не устраивают перепроверок в такой форме. Подобные мэйлы – «стандартный» прием взлома чужих счетов, называемый фишингом (Phishing). Их следует удалять из почты не читая. И уж во всяком случае не открывать содержащихся приложений, особенно в формате exel. В приложении – следящая программа, которая, если вы ее открыли, будет скрытно установлена на компьютер (мобильное устройство) и передаст «в неизвестном направлении» все его соединения, в том числе доступ к счетам.

 

Олег Филимонов (Ландсхут)

 

Читайте также:

  1. Сервис электронных платежей WebMoney Transfer в Европе. Журнал «Партнёр», № 1/ 2010. Автор Редакция
  2. Бесконтактные платежи. Журнал «Партнёр», № 10 / 2018. Автор С. Мучник
  3. Изменения немецких нормативных актов в 2018 году. Журнал «Партнёр», № 1 / 2018. Автор Э. Мармер

<< Назад | №5 (260) 2019г. | Прочтено: 60 | Автор: Филимонов О. |

Поделиться:




Комментарии (0)
  • Уважаемые посетители, в связи с частым нарушением правил добавления комментариев нашими гостями, мы вынуждены оставить эту возможность только для зарегистрированных пользователей.


    Оставить комментарий могут только зарегистрированные пользователи портала.

    Войти >>

Удалить комментарий?


Внимание: Все ответы на этот комментарий, будут также удалены!

Топ 20

ALDI и LIDL

Прочтено: 3984
Автор: Мучник С.

Российская пенсия и социальные пособия

Прочтено: 2075
Автор: Рогнер Ю.

Алименты в Германии. Вопросы и ответы

Прочтено: 2035
Автор: Кримханд В.

Изменения в немецком законодательстве в 2018 году

Прочтено: 1694
Автор: Редакция журнала

Введение минимальной зарплаты

Прочтено: 1422
Автор: Мармер Э.

Берегись автомобиля

Прочтено: 1347
Автор: Kapp H.

Больше денег на счету получателя пособия

Прочтено: 1311
Автор: Миронов М.

Нововведения 2014-го года

Прочтено: 1297
Автор: Розенберг Э.

Изменения для получателей Grundsicherung

Прочтено: 1241
Автор: Редакция журнала

Стоит ли менять больничную кассу в 2014 году?

Прочтено: 1065
Автор: Мармер Э.

Запланированное обнищание

Прочтено: 996
Автор: Миронов М.

Плесень – опасность в квартире

Прочтено: 996
Автор: Грозмани А.

Свой бизнес – нет, уж лучше не надо

Прочтено: 995
Автор: Мармер Э.

Финансовая помощь по уходу увеличивается

Прочтено: 964
Автор: Толстоног В.