Новые правила интернет-платежей в Германии

Основным механизмом защищенных банковских сделок через интернет было использование iTAN. Для перевода денег, оплаты необходимо было ввести одноразовый номер транзакции (TAN), который каждый владелец счета получал в виде списка у своего банка, затем перешли к iTAN – индексированному TAN, при котором это четырехзначное число передавалось для каждой транзакции по SMS или генерировалось определенным образом с помощью специального приборчика.

Теперь этого уже мало, защищенность TAN-методики оказалось в наш век компьютерного грабежа недостаточной. Для лучшей защиты клиентов с 14-го сентября вводится во всех банковских институтах Германии двухфакторная система идентификации (Zwei-Faktor-Methode).

Во-первых, доступ к счету со стороны третьих лиц (Drittanbieter) будет возможен только с разрешения владельца счета. Эти третьи лица – «чужие» банки, онлайн-продавцы, различные финансовые службы, оказывающие услуги. Контроль за деятельностью этих служб осуществляется централизовано соответствующим ведомством – Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (Bafin).

Во-вторых, соединиться с банком только введением своего имени и пароля станет невозможным. Теперь вводится усиленная идентификация клиентов. Каждый клиент должен будет идентифицировать себя с помощью двух из трех возможных факторов. А именно: с помощью биометрических данных (Faktor «Sein»), PIN-кода (Faktor «Wissen») или смартфона (Faktor «Besitz»).

На практике это будет означать, особенно в первое время, дополнительные проблемы с платежами. Банки и кредитные институты заняты сейчас организацией поддержки клиентов в переходный период. Бумажный список (TAN-Liste) безвозвратно уходит в прошлое. Владельцам смартфонов будут предложены варианты QR-TAN или AppTAN. Клиенты, привыкшие сами генерировать TAN по методикам ChipTAN, BestSign или PhotoTAN, будут по-прежнему связаны со специальным отдельным прибором.

Надежность, однако, имеет свою цену. Кроме усложнения процедуры, необходимо будет заплатить несколько десятков евро за TAN-генератор или оплачивать каждое получение SMS-TAN, а это в среднем 9 центов за транзакцию.

Симон Мучник (Дортмунд)

Читайте также:

1.     Расплата в режиме онлайн. Журнал «Партнёр», № 6 / 2013. Автор С. Мучник