Взносы медицинского страхования

 Стоимость государственной медицинской страховки (gesetzlicheKrankenversicherung), казалось бы, твердо определена. В настоящее время она составляет 14,6 процента месячного брутто-заработка. Чего тут голову ломать? Получаешь тысячу евро «грязными» – отдавай 146 евро своей больничной кассе, арифметика простая.

На самом деле всё гораздо сложней. Во-первых, платежи распределены между работником и работодателем. Сколько приходится на долю работника?! Во-вторых, среди пациентов больничных касс немало неработающих, пенсионеров, учащихся и прочих категорий, не имеющих заработков. Как исчисляются их взносы? Сами ли они платят или кто-то за них? Тут много различных правил и исключений из них.

Механизм финансирования больничных касс сложный, а в последнее время стал еще сложней. Считается, что бюджет касс формируется из взносов застрахованных пациентов. На самом деле, согласно Социальному кодексу (§220 SGB V), взносы поступают не напрямую в кассу, а в Фонд здравоохранения (Gesundheitsfonds) – сравнительно новое формирование, созданное десять лет назад. Фонд аккумулирует эти средства и распределяет между кассами пропорционально количеству застрахованных членов.

Кроме того, кассы пополняют свой бюджет из дополнительных сборов, взимаемых напрямую с застрахованных. Это, в частности, ежемесячные дополнительные взносы (Zusatzbeitrag), устанавливаемые каждой кассой самостоятельно. Размер такого взноса колеблется около 0,9 процента месячного брутто-заработка, но в некоторых кассах он выше.

И в дополнение к этому кассы получают финансовую добавку из федерального бюджета, направленную на то, чтобы покрыть расходы, не связанные с медицинским обслуживанием застрахованных членов. Главным образом это административные расходы касс (содержание аппарата). Государство ежегодно выделяет на это 14,5 миллиарда евро, распределяемые между 109 больничными кассами в Германии (по состоянию на 2019 год, в прежние годы их было больше). Таким образом, можно сказать, что кассы частично финансируются налогоплательщиками.

Что касается взносов, взимаемых с застрахованных пациентов, то, с одной стороны, они носят щадящий характер. Размер взносов не фиксированный, а устанавливается как процент заработка. При таких условиях взнос не может оказаться «чрезмерным», «неподъемным» (такой риск возникает при приватном страховании, где взимают фиксированные взносы независимо от величины доходов). Больше получаешь – больше отдаешь кассе. Меньше получаешь – меньше отдаешь.

Кроме того, взносы с наемных работников поделены пополам между самими работниками и работодателями. С 2019 года таким же образом делятся и дополнительные взносы (ранее работники обязаны были вносить их самостоятельно, в полном размере).

С другой стороны, это основное правило исчисления и распределения взносов слишком «простое», чтобы охватить всю пациентскую массу. Есть много категорий застрахованных, которые не укладываются в схему. Их взносы рассчитываются по-другому.

Рассмотрим различия.

Работники с обязательной оплатой социального страхования. Их называют Versicherungspflichtige Arbeitnehmer. То есть работники с такими заработками, размер которых позволяет самостоятельно вносить платежи социального страхования, в том числе медицинского. К ним относятся те занятые, чей заработок не превышает «границу исчисления взносов» (Beitragsbemessungsgrenze). В настоящее время она составляет 4537,50 евро в месяц, или 54450 евро в год.

С данных работников (§223 SGB V) взимают 14,6 месячного заработка (пополам с работодателем) плюс дополнительный взнос, около 0,9 процента месячного заработка (тоже пополам с работодателем).

Работники с более высокими заработками не допускаются к государственному страхованию, они должны страховаться приватно, но могут также заключить добровольную страховку в больничной кассе.

Пенсионеры с обязательной оплатой медицинского страхования. Обязанности таких пенсионеров (Versicherungspflichtige Rentner) в принципе схожи со страховыми обязанностями вышеуказанной категории работников. Считается, что размер пенсии достаточен для самостоятельного внесения страховых платежей (§249 SGB V).

С пенсионеров взимают половину стандартной ставки (7,3 процента пенсии) и половину дополнительного взноса (около 0,45 процента). Работодателя тут нет, поэтому вторую половину не платит никто.

Однако внимание! С пенсии, получаемой за границей, взимают по полной ставке (соответственно 14,6 и около 0,9 процента).

Работники с незначительными заработками. Это так называемые geringfügig Beschäftigte. Они освобождены от взносов (§249b SGB V), социальные взносы за них платит работодатель в размере 13 процентов их заработка. За тех, кто занят в частной сфере (например, уборка в доме, работа на домашнем участке и т.п.), также платит наниматель, но ставка понижена до 5 процентов.

Добровольно застрахованные. К данной категории (Freiwillig Versicherte) относятся, например, занятые на самостоятельной основе, представители свободных профессий, работники с высокими доходами (выше Beitragsbemessungsgrenze). Они, как правило, обязаны самостоятельно платить взносы по полной ставке – 14,6 процента плюс дополнительный взнос (§250 абз. 2 SGB V). Однако возможны исключения, в результате чего ставка тоже понижается до половины. Об этом следует конкретно проконсультироваться в больничной кассе.

Взять на заметку: Прививки против кори становятся обязательными

Рост числа заболеваний корью, отмеченный в нынешнем веке, вынуждает законодателя пересмотреть некоторые права пациентов в Германии. Пациенты имеют право самостоятельно решать, прививаться или нет против заболеваний, представляющих реальную угрозу современному обществу. Такие прививки РЕКОМЕНДОВАНЫ (но не введены в качестве обязательной поголовной меры) Постоянной прививочной комиссией (STIKO), определяющей обязанности больничных касс по оплате мер вакцинации. «Хитрость» в том, что прививки, рекомендованные STIKO, больничные кассы ОБЯЗАНЫ оплачивать за своих пациентов. То есть пациентам они обходятся бесплатно. Но пациенты НЕ ОБЯЗАНЫ ходить на такие прививки. Он вправе решать самостоятельно, следовать или нет рекомендациям, прививаться или нет.

Еще одна «хитрость»: в отношении прививок, рекомендованных в раннем детском возрасте, принимают решения, естественно, не маленькие дети, а их родители. Свобода родительского выбора привела к тому, что в Германии довольно много детей, не привитых против кори. Да и взрослых, не получивших прививку в детстве (за них тоже решали их родители). Отсюда новейший скачок заболеваемости.

И именно этим скачком обусловлен законопроект о защите против кори (Masernschutzgesetz), инициированный правительством Германии.

Согласно этому документу, дети младшего возраста должны быть обязательно привиты против кори. Для контроля за соблюдением предусматриваются следующие меры. При приеме детей в детский сад (в том числе в частный, к «дневной матери» и т.п.) или в школу родители (или опекуны) обязаны подтвердить вакцинацию и своевременную ревакцинацию против кори. Таким образом, ребенку должны быть сделаны две прививки. Оптимальные сроки:

• первая прививка (обычно в комбинации с вакцинами против эпидемического паротита, краснухи и ветрянки) между 11 и 14 месяцами
• вторая – минимум через четыре недели после первой, максимум до исполнения двух лет (23 месяца).

В качестве подтверждения рассматриваются соответствующие записи в прививочном паспорте (Impfausweis, Impfpass). Родители тех детей, которые уже ходят в садик или в школу, обязаны предоставить подтверждение не позднее 31 июля 2021 года.

Если ребенок переболел корью, то прививка не нужна. Но в этом случае родители обязаны предоставить справку врача (ärztliches Attest) о перенесенном заболевании.

Для некоторых категорий взрослого населения прививки против кори также становятся обязательными (с подтверждением в прививочном паспорте). Это лица, которые в силу своих служебных обязанностей постоянно контактируют с большим числом людей, в том числе с больными:

• медицинские работники
• воспитатели детских садов
• учителя
• специалисты по уходу за тяжелобольными, инвалидами, престарелыми, детьми, нуждающимися в профессиональном надзоре, и т.п.

За уклонение от обязательной вакцинации предусмотрены санкции. Так, для непривитых детей будет исключено посещение детского сада («дневной матери»). Вышеперечисленным категориям работников, не подтвердившим прививку, запретят выход на рабочие места. Родителям, не привившим детей в установленные сроки и твердо настаивающим на дальнейшем отказе, грозят штрафы до 2500 евро. Штрафовать будут и детские сады («дневных матерей»), школьные, медицинские и прочие социальные учреждения, работники которых не соблюдают обязанность прививаться против кори (или подтвердить ранее полученные прививки).

Стихийные иммигранты, ищущие убежища в Германии, обязаны привиться против кори в течение четырех недель после приема в жилище для беженцев (или подтвердить полученные ранее прививки).

Читайте также:

1. Специализированный стандарт лечения в Германии. Журнал «Партнёр», № 8 / 2019. Автор Е. Шлегель
2. Врачебная ошибка в Германии. Журнал «Партнёр», № 7 / 2019. Автор Е. Шлегель
3. Доступ к своей истории и плану лечения. Журнал «Партнёр», № 6 / 2017. Автор Е. Шлегель