Ирина Навара-Себастьян (Франкфурт-на-Майне)

Финансовый кризис мировой экономики привел к снижению уровня достатка в обществе. А это, в свою очередь, сказалось на снижении доходов населения в целом и стремлении многих «инициативных автомобилистов» поправить свое финансовое положение за счет организаций, несущих законодательную ответственность за возмещение ущерба. Мошенничество в страховании и, в частности, в автомобильном страховании, приняло в последние годы огромные размеры. Однако не следует думать, что мошенники являются проблемой исключительно страховых компаний. Ведь суммы, которые удается обманным путем получить на покрытие имитированного, т.е. реально не существующего ущерба, вынуждены компенсировать другие клиенты, так как компании повышают страховые взносы и стоимость страховых тарифов.

Кристиан Любке (Christian Lübke), руководитель пресс-службы Союза страховых предприятий Германии, рассказал о тех уловках, на которые идут обманщики для получения незаконных страховых выплат, и как страховые предприятия с ними борются.

Детективы на службе у страховых компаний

От недобросовестных клиентов, пытающихся обмануть страховые предприятия, страдают не только мелкие, но и крупные компании. А сами обманщики постоянно «изобретают» всё более изощренные способы обмана. И если раньше мошенничеством занимались преимущественно профессионалы, то теперь к ним активно присоединяются дилетанты.

Эксперты отмечают: наиболее подверженной мошенничеству областью страхового бизнеса по-прежнему является автомобильное страхование. Как свидетельствует статистика, ежегодная сумма возмещения по автомобильной страховке в Германии составляет около полутора миллиардов евро. При этом 10 % этой суммы приходится на покрытие страховых случаев, которые, как позже выясняется, являются обманом. Это не означает, что аферисты всегда сознательно наносят автомобилям повреждения, чтобы позже предъявить компании иск на их возмещение с суммой покрытия, во много раз превышающей реальную. Это не так или не совсем так. Часто речь идет о преступных намерениях выдать полученное повреждение машины за страховой случай. Именно в целях борьбы с фальсификаторами отделы расследований страховых случаев прибегают к помощи независимых страховых детективов.

Страховая компания - не богадельня и не намерена погашать представленный мошенниками ущерб только потому, что они хотят поправить свое финансовое положение. Обычно детективами отдела расследования работают опытные страховые предприниматели, получившие дополнительное образование в школе детективов, владеющие методикой расследования и особыми знаниями, необходимыми в страховом бизнесе. В первую очередь страховые детективы опираются на богатый профессиональный опыт расследования фальсификаций. Наиболее часто мошенники используют один из трех распространенных способов создания ДТП. Они основаны на привлечении случайного водителя в качестве невольного соучастника или даже виновника происшествия.

1. Предприимчивые водители, хорошо знакомые с особенностями определенного участка дороги, используют это в мошеннических целях.

 

К недостаткам проезжей части дороги относится сужение дороги или резкий поворот, кстати, всегда обозначенные соответствующими дорожными знаками. Заняв наиболее выгодное, с их точки зрения, положение, аферисты ожидают встречную машину и, внезапно перестроившись на другую полосу, вынуждают случайного водителя совершить неизбежное боковое касание. Не подозревающий подвоха человек не успевает предпринять спасительный маневр и, задевая корпус автомобиля злоумышленника, оставляет на нем глубокие царапины. По условиям договора «виновный» водитель обязан оплатить ремонтные работы по ликвидации причиненного ущерба. Но даже при таком несущественном повреждении к совершившему боковое касание водителю страховая компания применит строгие штрафные санкции. Поэтому во избежание нежелательных разбирательств со страховым предприятием и якобы «для его же блага» мошенник предлагает попавшему в переделку автомобилисту разойтись полюбовно, оплатив ремонт без официальной регистрации происшествия. Опытные водители знают: лучше оплатить небольшой ремонт из собственного кармана, чем получать штрафные пункты, выплатить денежный штраф и тем самым увеличить страховые взносы. На это и рассчитывают мошенники.

 

Поэтому, если вы, оказавшись в подобной ситуации, чувствуете себя уверенно, и ваш внутренний голос подсказывает, что здесь дело - нечисто, не идите на поводу у мошенника и ни в коем случае не поддавайтесь на его уговоры, не реагируйте на запугивания, а сразу же вызывайте полицию, чтобы зафиксировать аварию. После этого, хотя вам и присваивается временный статус нарушителя, обращайтесь в свою страховую компанию и тщательно опишите подробности столкновения. Поскольку подобный «ущерб» является классической «подставой», к разбирательству немедленно будут привлечены страховые детективы, уже не раз разбиравшиеся в подобных провокациях. Не будем раскрывать тайны следствия, но воссозданная картина происшествия и проведенный специалистами тщательный следственный эксперимент разоблачат преступные намерения обманщика. А поскольку страховка оплачивает только непреднамеренно причиненный ущерб, мошенник попадает в сложную для себя финансовую и правовую ситуацию.

2. Примитивный прием, называемый «соблюдай дистанцию».

 

Злоумышленник, увидев на светофоре желтый свет, прибавляет скорость, демонстрируя заднему водителю свое явное намерение успеть проскочить до включения красного сигнала. Едущий следом автомобилист, следуя этому примеру, набирает обороты. Между тем мошенник в последнюю, казалось бы еще возможную для проезда секунду, резко «бьет» по тормозам. Задний водитель, не предвидя провокации, не успевает среагировать и въезжает в багажник злоумышленника. Налицо нарушение ПДД, а виновным аварии, судя по показаниям случайных свидетелей, является, конечно же, задний водитель. Этот трюк известен детективам ничуть не меньше, чем предыдущий. Квалифицированные страховые детективы без труда восстановят реальную картину происшествия. Ведь экстренное торможение без серьезных на то оснований трактуется как преднамеренное создание аварийной ситуации.

3. Этот способ - самый отчаянный и связан с риском для жизни обоих участников.

 

И если водитель-камикадзе не задумывается о себе лично, то хотя бы подумал о возможных трагических последствиях авантюры для постороннего человека, а может и его пассажиров. Злоумышленник, находясь на перекрестке в левом крайнем ряду улицы с двусторонним движением, намечает на роль жертвы двигающийся навстречу по противоположной полосе на небольшой скорости автомобиль. Улучив момент, он внезапно поворачивает налево, подставляя под удар свой правый бок. Иной раз ситуация выходит за пределы разумного, и какой бы реакцией ни обладал водитель, не каждый способен предотвратить удар молниеносно. Жертва, обычно начинающий водитель с неуверенным стилем вождения, кому мошенник отвел роль виновного в ДТП, рискует от резкого торможения получить сильные увечья, не говоря уже о возможных травмах пассажиров. Капот машины, вовлеченного в аварию автомобилиста, въезжает в уже требующую капитального ремонта (о чем сразу задумываются страховые детективы) правую переднюю дверь мошенника. При таком столкновении детективы не ограничиваются одним следственным экспериментом, а поднимают всю историю водительской судьбы «потерпевшего», уже по факту являющегося преступником. «Потерпевший» же намеревается по наивности заменить за счет страхового предприятия надоевший ему автомобиль на исправный, почему-то полагая, что страховые компании принимают на веру любую инсценировку. В описанном случае картина для специалиста очевидна, и будь злоумышленник знаком с методами следствия, вряд ли решился на столь очевидную аферу. При тщательном расследовании преднамеренной аварии мошенник может лишиться прав, попасть на скамью подсудимых и лишиться свободы сроком до 10 лет. При этом остаться с громадным финансовым долгом и требованием оплатить штраф. И еще, кто знает, как отразится спровоцированное столкновение на здоровье случайного водителя, включенного в сценарий преступника.

Кидал - промахнулся

К одному из самых распространенных трюков - попытке представить не застрахованное повреждение автомобиля за страховой случай, например, разбитое лобовое стекло, относится сговор с владельцем страхового договора «Ответственность за нанесение ущерба третьему лицу». В этом случае злоумышленников уже двое: владелец автомобиля и его приятель с договором о бытовой ответственности. Авантюристы «вживую» не проигрывали заявленную страховой компании ситуацию и не знают, может ли на самом деле сброшенная с третьего этажа связка ключей разбить лобовое стекло и так ли разбегаются от удара по стеклу лучики трещин. Страховые детективы — люди опытные, через чьи руки прошла не одна сотня всевозможных бытовых неприятностей, сразу понимают, о чем идет речь. Тем более, сама ситуация представляется абсурдной: почему связка ключей, включая автомобильный, оказалась у постороннего человека, зачем нужно выкидывать ключи из окна, а главное, соответствует ли вес связки ключей силе удара. С этой целью детективы детально реконструируют ситуацию, используя специальный служебный автомобиль. Как выясняется в процессе многократного следственного эксперимента, подобные разрушительные последствия могут быть результатом прицельного удара камнем с намерением разбить лобовое стекло, а вот ключи, стукнувшись о капот, отскакивают на дорогу. Ущерб не возмещается, но на первый раз обоим дружкам выносится строгое предупреждение.

Не будем рассказывать обо всех аферах, связанных с злоупотреблением доверием страховых предприятий, - они не вместятся в формат журнала, но сообщим предприимчивым дельцам о том, что в страховых компаниях работают опытные профессионалы, умеющие отличить страховой случай от нагромождения лжи.