Компании Schufa уже 76 лет. Ровно столько лет она фиксирует информацию о выданных клиентам кредитах и их своевременном возврате. Кроме вашего имени, даты рождения и адреса, Schufa имеет право вносить даты открытия вами счетов в банках (Girokonto), кредитных счетов при получении кредитных карточек (Visa, Master Card, American Express), номера договора при пользовании мобильной связью (Handy). Если вы пользуетесь услугами каталогов, то и ваш номер клиента будет известен этой организации. 

О чем следует знать потребителю

Если вы захотите взять кредит, то банк, прежде чем дать вам свое согласие, обязательно запросит референцию Schufa. Референции бывают позитивные и негативные. Позитивная референция носит чисто информационный характер. Наличие у вас упомянутых счетов, кредитных карт и т.д. служит косвенным подтверждением того, что вы человек с благополучной кредитной биографией. Негативная референция подразумевает наличие в Schufa информации о том, что вы, например, не заплатили очередной взнос за кредит или не оплатили какой-либо счет, что повело за собой судебные действия в форме Mahnbescheid, который вы не оспорили (Widerspruch). Если вы предприниматель, то Schufa знает также об открытии процедуры частной инсольвенции или банкротства. Негативная референция Schufa влечет за собой отказ в получении всех видов кредитов, включая кредитной карты, невозможность заключения договоров мобильной связи, а также, что нередко случается, отказ в аренде квартиры или других помещений.

 

Запросить референцию вы можете и сами. Для этого необходимо лично прийти в офис Schufa и, предъявив паспорт, бесплатно посмотреть данные, зафиксированные на ваше имя. В письменном варианте и по почте эта услуга стоит 7,60 евро. В случае обнаружения вами информации, с которой вы не согласны, можно подать протест, при этом негативные данные будут заблокированы до выяснения истинного положения вещей.

Чего Schufa знать не положено?

Несмотря на довольно обширный спектр информации, фиксируемой этой компанией, есть сведения, которые ей знать не положено. К ним относятся: суммы вкладов на счетах и общее финансовое состояние частного лица. Ко всему прочему, для зафиксированных Schufa видов информации действуют различные сроки их хранения в базе данных. Запросы банков и других кредитных учреждений, которые не имеют продолжения (открытие счета, получение кредита или кредитной карточки) стираются из памяти компьютера через 12 месяцев, а информация о кредите – только через три года после его погашения. Информация о сделках с нарушением договорных обязательств, например, несвоевременное погашение кредита, пользование кредитной картой после запрета на ее использование стирается к концу третьего года после внесения нарушения в компьютер Schufa. Судебные приговоры, а также исполнительные листы судов, также стираются лишь через три года после их погашения. Информация о счетах (Giro, Kreditkarte) удаляется из компьютера сразу же после получения сообщения об их ликвидации. Иски (Mahnbescheid) удаляются через три года после внесения информации или по факту погашения задолженности.

 

Конечно, лучшим вариантом является позитивная репутация платежеспособного клиента и позитивная референция Schufa. Но часто случается так, что один кредит тянет за собой другой, а ситуация на рынке труда такова, что сегодня вы вполне платежеспособны, а завтра, увы, нет. Поэтому, взяв кредит, надо помнить, что его нужно вовремя отдавать, и не взваливать на себя непомерные суммы, не будучи уверенным в завтрашнем дне. Если вы уже взяли кредит, но оказались в трудной ситуации, не нужно затягивать дело до обращения банка в суд и Schufa. С банком следует попытаться договориться. Практически у каждого кредитного института имеются возможности по отсрочке платежей, правда, на ограниченный срок до трех месяцев. Банки, как правило, идут навстречу клиенту в перераспределении кредита на более длительный срок с понижением месячной  платы, но, как следствие, с повышением общей суммы процентов.

 

Если вы затянули оплату счета и довели дело до получения вами Mahnbescheid, то с момента его получения у вас есть еще две недели, чтобы погасить задолженность. Заплатите, это ваш последний шанс избежать дополнительных расходов, которые потребуются на оплату суда и адвоката кредитора. В этом случае также существуют маленькие хитрости. Сумма, указанная в Mahnbescheid, может быть уплачена вами, за исключением внесенного туда гонорара адвоката и судебных издержек, практически без риска быть принужденным к их уплате, если вы до истечения 2 недель со дня получения Mahnbescheid направите письменное возражение (Widerspruch) на приложенном формуляре. Причину несогласия можно не указывать. Набежавшие проценты за время, на которое вы просрочили плату, придется выплатить. Кстати, настойчивые требования адвокатов заплатить им их гонорар после погашения вами основной суммы  задолженности можно оставлять без внимания. Если вы получали счета не заказным письмом или курьером, то у адвоката нет достаточных доказательств неопровержимости вашей вины и тем самым возможности вытребовать свой гонорар в судебном порядке.

 

Если же вы всё же попали в списки «неблагонадежных» Schufa, то придется с этим фактом считаться и привыкать к некоторым неудобствам. Например, минимум на три года забыть о переезде на другую квартиру, о кредитах, а также о таких удобных вещах, как кредитная и EC карта. Нужно будет вновь учиться пользоваться телефоном-автоматом, а не договорным хэнди, покупать вещи лишь тогда, когда у вас в кошельке есть денежные купюры, а не кредитная карточка. Что ни говори, очень, очень неудобно, но зато как дисциплинирует!