Русский Deutsch
Menu
Логин

Пароль или логин неверны

Введите ваш E-Mail, который вы задавали при регистрации, и мы вышлем вам новый пароль.



 При помощи аккаунта в соцсетях

F

Журнал «ПАРТНЕР»

Журнал «ПАРТНЕР»
Здоровье >> Медицинское законодательство
Журнал «Партнер» №9 (204) 2014г.

Медицинское страхование пожилых иммигрантов

М.Миронов (Дортмунд)

 

Немецкая система здравоохранения гарантирует квалифицированную медицинскую помощь всем жителям ФРГ независимо от их благосостояния. Представителям старшего поколения русскоязычной диаспоры, охваченным социальной программой обеспечения в старости – Grundsicherung im Alter, медуслуги предоставляются в рамках добровольного страхования – freiwillige Krankenversicherung в государственных больничных кассах. Небольшая часть пожилых иммигрантов, по разным причинам не получившая возможность застраховаться, прикреплена к кассам и обслуживается на правах так называемых ассоциированных членов. Спектр услуг, предоставляемых застрахованным и прикрепленным пациентам, практически идентичен. Оплату лечения получателей пособий берет на себя социальное ведомство. В первом случае оно перенимает за своих подопечных страховые взносы, во втором – полностью возмещает больничным кассам фактические затраты по обслуживанию пациентов.

 

Эта отлаженная годами система функционирует в целом достаточно надежно и безотказно, однако в последнее время стали известны отдельные случаи сбоев при определении размеров страховых взносов. Основной причиной ошибок, как выяснилось, стала недостаточная информированность сотрудников касс, выполняющих соответствующие расчеты.

 

Новая касса – увеличенный взнос

Характерная проблема выявилась у живущих на пособие Grundsicherung im Alter супругов, задумавших сменить обслуживающую их страховую компанию. В процессе перехода из одной больничной кассы в другую пожилые люди неожиданно столкнулись с заметным повышением страховых отчислений, хотя по-прежнему оставались клиентами социального ведомства, т.е. имели те же доходы, что и в период пребывания в прежней кассе.

 

В обоих ставших известными редакции случаях сменившие страховку супруги поначалу не стали выяснять причины удорожания, а просто поставили в известность курирующую их социальную службу о смене страховщика и повышении взноса. Но у чиновников ведомства, в свою очередь, возник вопрос о причине увеличения стоимости страховой защиты, притом что номенклатура медуслуг осталась практически без изменений. Социальные работники напомнили своим клиентам, что в случае добровольного страхования они, согласно закону, могут, но не обязаны перенимать страховые взносы в обязательном порядке, как это предписано в случае обязательного страхования. Т.е. формально чиновники имеют право отказаться оплачивать повышение платы за лечение, если оно представляется им недостаточно обоснованным.

 

Супруги были вынуждены обратиться к руководству больничных касс с просьбой разобраться в причинах увеличения затребованных сумм. Только после детального анализа всех обстоятельств дела удалось установить, что в обоих случаях причиной увеличения взноса стали элементарные ошибки в расчетах сотрудников компаний. В итоге справедливость восторжествовала – суммы были откорректированы до уровня отчислений в прежних кассах, однако пожилым людям потребовалось время и затраты нервной энергии, чтобы доказать свою правоту и избежать доплат из собственного кармана.

 

Чтобы исключить возможность подобных инцидентов в будущем, считаем целесообразным довести до сведения читателей основные правила расчета страховых взносов получателей Grundsicherung im Alter. На эти обязательные для всех государственных больничных касс положения могут сослаться супруги, пожелавшие сменить страховую компанию.

 

Как известно, размер страхового взноса напрямую связан с доходом застрахованного – чем выше благосостояние члена кассы, тем большую сумму он должен выложить за предоставляемые медицинские услуги. Но, с другой стороны, неимущий пациент, например, получатель социального пособия, не может быть полностью освобожден от оплаты. Для таких ситуаций закон предусматривает специальный нижний предел по доходам, который используется в качестве базы для расчета взноса даже в том случае, когда член кассы вообще не имеет никаких поступлений. В текущем году этот, общий для всех государственных больничных касс так называемый «минимальный фиктивный доход» – allgemeines fiktives Mindesteinkommen установлен на уровне 921,67 евро. Поскольку сумма месячных выплат Grundsicherung im Alter ниже данного предела, для всех клиентов социальных ведомств устанавливается единый минимальный взнос медицинского страхования. При действующем коэффициенте учета доходов в 14,9% он составляет: 921,67 х 0,149 = 137,33 евро в месяц.

 

Казалось бы, расчет элементарен. Однако в отношении супружеских пар есть одна тонкость, которая, как выяснилось, выпадала из поля зрения расчетчиков.

 

При подсчете суммы взноса в качестве дохода должна учитываться только та часть семейного пособия пары, которая приходится непосредственно на застрахованного супруга, т.е. его персональная месячная ставка, половина перенимаемой ведомством квартплаты и взнос медицинского страхования. Выплаты же второму члену семьи (соответственно, его персональная ставка и вторая половина квартплаты) не должны влиять на размер взноса. Такой подход дает право второму супругу на безвозмездное медобслуживание в рамках семейного страхования – Familienversicherung.

 

Ляпсусы в упомянутых выше случаях возникли, потому что чиновники принимали за базу для расчета всё семейное пособие супругов, которое в рассмотренных случаях колебалось в пределах 1200-1300 евро. Соответственно, рассчитанный таким образом взнос возрастал на 35-40%.

 

Российская пенсия и взнос в больничную кассу

Иная проблема возникла у живущих на пособие Grundsicherung im Alter российских пенсионеров. По мере увеличения числа коммун, требующих перевода в Германию зарубежных пенсий, у клиентов социальных ведомств стали возникать опасения повышения страхового взноса из-за наличия у них, как они полагают, дополнительного дохода.

 

И хотя в действительности пенсии не представляют собой дополнительный доход, поскольку вычитаются из пособия, опасения, как выяснилось, были небезосновательны. Так, одна из читательниц журнала сообщила, что Techniker Krankenkasse, членом которой она является, действительно повысила ей сумму ежемесячного взноса, после того как стало известно о переводах из России. По имеющимся сведениям, некоторые пенсионеры даже пытаются замалчивать наличие зарубежных перечислений при заполнении рассылаемых периодически опросных листов больничных касс. Но если российские пенсии отражены в прикладываемых к анкетам ведомственных справках – «бешайдах», то о их существовании неизбежно становится известно кассе.

 

Здесь нужно отметить, что до определенного момента факт наличия или отсутствия у клиентов иностранных пенсий вообще не интересовал немецкие больничные кассы, т.к. этот вид денежных поступлений не рассматривался как доход, влияющий на размер кассовых отчислений. Не имело значения и то обстоятельство, что пенсии вычитались из суммы Grundsicherung im Alter, т.к. взнос в любом случае рассчитывался по фиктивному минимальному доходу, какой бы малой ни была фактическая величина пособия.

 

С июля 2011 года положение изменилось. По воле законодателя иностранные пенсии теперь принимаются во внимание при расчете страхового взноса точно так же, как любые другие поступления в бюджет пенсионера (немецкие пенсии и их аналоги, различного рода подработки, социальные пособия и т.д.). Однако учет зарубежных перечислений предписано вести с иной процентной ставкой, чем поступлений внутри Германии. Закон устанавливает для иностранных пенсий коэффициент учета в 8,2%, т.е. почти вдвое ниже, чем при учете немецких пенсий в добровольном страховании (15,5%), трудовых доходов пенсионера (15,5%), социальных пособий (14,9%). Таким образом, заработанная за рубежом пенсия фактически дает пенсионеру право на льготный кассовый взнос точно так же, как немецкая пенсия при доказанном предварительном страховом стаже – Vorversicherungszeit в рамках обязательного страхования.

 

Каким же образом это нововведение отразилось на расчете страховых отчислений российского пенсионера, живущего на пособие Grundsicherung im Alter?

 

Проще всего понять это на примере. Предположим, российская (или прибалтийская) пенсия равна 250 евро. Тогда определяемая пенсией часть взноса составит: 250 х 0,082 = 20,50 евро. Остаток взноса определится по упомянутому выше минимальному фиктивному доходу, который (внимание!) предварительно уменьшается на величину уже учтенной пенсии: (921,67 – 250) x 0,149 = 100,08 евро. В результате взнос целиком составит: 20,50 + 100,08 = 120,58 евро, т.е. оказывается на 137,33 – 120,58 = 16,75 евро ниже, чем стандартный взнос получателя социального пособия.

 

Таким образом, замещение части пособия на перечисляемую из-за рубежа пенсию должно приводить не к увеличению, а к снижению взноса в больничную кассу.

 

Упомянутый выше факт повышения платы у читательницы, получающей российскую пенсию, может быть объяснен только нарушением предписанной методики: чиновник сложил часть взноса от учета российской пенсии с полным, а не со сниженным, как того требуют правила, стандартным взносом получателя пособия.

 

Больничным кассам несомненно известно «отрицательное» влияние перечисляемых из-за рубежа пенсий на размер страхового взноса получателей Grundsicherung im Alter. После вступления в силу изменений 2011 года они предпочитают не проявлять интерес к зарубежным пенсионным поступлениям живущих на пособие клиентов (пример с Techniker Krankenkasse – досадное исключение). Что же касается самих пенсионеров, то у них, тем более, нет никаких оснований опасаться негативного воздействия российских пенсий на размер назначаемых им страховых взносов.

 

Страхование на случай потребности в уходе

Что касается второй составляющей кассовых отчислений, а именно, взносов в страхование на случай потребности в уходе – Pflegeversicherung, то эти выплаты не зависят ни от выбранной кассы, ни от наличия или отсутствия иностранной пенсии. Страховой взнос рассчитывается всегда по единой учетной ставке в 2,05% для членов кассы, имеющих детей, и в 2,30% для бездетных. Соответственно, взнос в Pflegeversicherung для получателей социальных пособий составляет: 921,67 х 0,0205 (0,0230) = 18,89 (21,20) евро.

 

 

>>> Задать вопрос по теме эксперту                                     Другие статьи по теме >>>


<< Назад | №9 (204) 2014г. | Прочтено: 815 | Автор: Миронов М. |

Поделиться:




Комментарии (1)

Удалить комментарий?


Внимание: Все ответы на этот комментарий, будут также удалены!

Последние прокомментированные

Дети Украины. Как помогают беженцам из Украины

Прочтено: 1205
Автор: Редакция журнала

Полчаса на войне

Прочтено: 1199
Автор: Кротов Ю.

Он и Она!

Прочтено: 412
Автор: Авцен В.

Уведомление о наличии у гражданина РФ иного гражданства

Прочтено: 1261
Автор: Редакция журнала

Изменение правил выплаты российских пенсий

Прочтено: 1391
Автор: Миронов М.

Не мать и не мачеха

Прочтено: 538
Автор: Мурашова К.

Что волнует жителей Германии

Прочтено: 1112
Автор: Кротов А.

Расцветали яблони и груши

Прочтено: 368
Автор: Мютцер Е.

Знание и жизнь

Прочтено: 400
Автор: Мучник С.

Когда, наконец, вырастут проценты по вкладам?

Прочтено: 1184
Автор: «Курс Консалтинг»

Судоку

Прочтено: 349
Автор: Шкляр Ю.

Учиться, учиться и еще раз учиться…

Прочтено: 461
Автор: Листов И.

Фестивалю быть!

Прочтено: 478
Автор: Айзенштадт Р.

Наполеон швейных машин

Прочтено: 830
Автор: Парасюк И.

Женитьба и развод в Германии

Прочтено: 947
Автор: Кримханд В.

Свой бизнес – нет, уж лучше не надо

Прочтено: 688
Автор: Мармер Э.