Логин

Пароль или логин неверны

Введите ваш E-Mail, который вы задавали при регистрации, и мы вышлем вам новый пароль.



 При помощи аккаунта в соцсетях


Журнал «ПАРТНЕР»

Журнал «ПАРТНЕР»
Собственное дело >> Финансовая поддержка
«Партнер» №8 (131) 2008г.

ВОПРОСЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Irina Erbe

Steuerberaterin / Diplom-Finanzwirtin

Roland Sperling

Unternehmensberater / Diplom-Kaufmann




Продолжаем публикацию цикла статей о возможностях основать свое предприятие при помощи государства.

Чтобы выбрать правильный вариант финансирования предпринимательской деятельности,необходимо найти ответы на целый ряд вопросов. Концепт финансирования прежде всего должен ориентироваться на потребности и цели предпринимателя. Даже самый привлекательный льготный кредит может оказаться бесполезным, если он не подходит для вашего предприятия.

Самые первые вопросы касаются направленности открываемого предприятия:

      К какой сфере деятельности относится открываемое предприятие: торговля, ремесленный промысел или свободная профессиональная деятельность?
      Планируется открытие малого предприятия или предприятия для осуществления побочной деятельности?
      Планируется открытие нового или покупка уже существующего предприятия?
      Необходимо ли включить в концепт финансирования покупную цену или задаток прежнему владельцу (его наследникам)?

Не менее важны и вопросы, связанные c перспективами развития предприятия:

      Стремится ли начинающий предприниматель достичь высоких темпов роста своего предприятия и завоевать значительную долю рынка?
      Является ли предприниматель представителем свободной профессии, чья деятельность будет развиваться умеренными темпами?

 

Потребность в капитале. Часто начинающие предприниматели недооценивают потребность в капитале и останавливаются на полпути к намеченной цели, поскольку дела идут не настолько хорошо, как планировалось, или же в силу каких-либо других непредвиденных обстоятельств. Поэтому рассчитывать потребность в капитале следует с запасом. Кроме того, нужно решить, целесообразно ли приобретение сразу всего комплекса оборудования. Возможно, на первом этапе развития предприятия достаточно лишь его части. Или возможна аренды необходимых средств производства или покупка техники, бывшей в употреблении. Всё это позволит вам снизить потребность в привлечении заемных средств.

Собственный капитал. Разумеется, необходимо также определить объем собственного капитала, который вы готовы инвестировать в открытие собственного дела. Вполне возможно, что этих средств будет достаточно, если вам предстоит, к примеру, оборудовать небольшое бюро. Но в большинстве случаев привлечение денежных средств со стороны необходимо. Однако и при этом без собственного капитала не обойтись: во-первых, не стоит попадать в полную зависимость от кредиторов, а во-вторых, ни один из заимодателей не пожелает вложить средства в ваше предприятие, если вы сами не проявите готовность инвестировать в него определенную часть собственного капитала.

Сроки финансирования. Очень важно определить сроки финансирования. Можно выплатить кредит в течение одного года и стать, таким образом, свободным от долговых обязательств, смирившись при этом с высокими ежемесячными взносами и процентами по кредиту. Можно же взять кредит на пять, десять или более лет.

Наиболее рациональным является поэтапное финансирование, ориентирующееся на развитие предприятия. Данный вид финансирования предусматривают программы государственной поддержки начинающих предпринимателей: KfW-StartGeld и ERP-Unternehmenskapital.

Гарантийное обеспечение кредита. Для получения кредита необходимо предоставить гарантии. Даже льготное кредитование предусматривает наличие гарантийного обеспечения. При этом следует быть предельно осторожным. Так, предоставление в качестве гарантии квартиры, в которой вы сами проживаете, или страхования жизни, служащего обеспечению старости, может привести к серьезным проблемам. Поэтому следует тщательно подумать, прежде чем предложить тот или иной объект в качестве гарантийного обеспечения.

Идеальный кредитор. Существуют общественные заимодатели, то есть государство и федеральные земли, которые предлагают многочисленные программы поддержки предпринимателей на льготных условиях. Как правило, такая поддержка предоставляется в форме займов и приобретения долей в создаваемых предприятиях.

Банки и сберкассы тоже предлагают свои кредиты начинающим предпринимателям. Важным партнером для быстро растущих и капиталоемких предприятий являются паевые общества и частные кредиторы, такие как Venture Capital-Gesellschaften и Business Angels.

При переговорах с кредитором ведите себя не как просящий, а как потенциальный деловой партнер. Выслушайте предложения нескольких кредиторов и сравните их. Получив отказ, постарайтесь узнать о его причинах, чтобы впредь не повторять одни и те же ошибки.

К кому обращаться за компетентным советом. Разработка концепта финансирования является одним из важнейших этапов основания предприятия. Поэтому обязательно обратитесь к квалифицированной помощи. Свои услуги готовы предложить вам специалисты торговой и ремесленных палат, KfW-банка и, конечно, вашего банка или сберкассы, а также консультанты по вопросам хозяйственно-правовой деятельности и налоговые консультанты. Отнеситесь ответственно к подготовке разговора, чтобы ваш собеседник имел возможность наилучшим образом оценить ваши цели.

Учитесь на чужих ошибках! Типичными ошибками при разработке концепта финансирования являются:

      недостаток собственного капитала
      несвоевременное ведение переговоров со специалистом обслуживающего вас банка
      использование контокоррентного кредита для инвестиций
      высокая задолженность перед поставщиками
      недостаточно точное планирование потребности в капитале
      неподача заявления на получение льготного кредита, а также непринятие в расчет выплат по этому кредиту
      финансовая перегрузка как следствие получения мнимо выгодных кредитов.

 

Роль обслуживающего вас банка. Банк или сберкасса является одним из важнейших деловых партнеров предпринимателя. Расчеты с поставщиками и клиентами, получение кредитов и подача заявлений на получение льготных средств осуществляются посредством обслуживающего вас банка. Поэтому так важно еще в период основания предприятия найти кредитное учреждение, наиболее соответствующее отрасли, к которой относится ваше предприятие.

Как льготные, так и обычные кредиты оформляются через обслуживающий ваше предприятие банк. Однако получить кредит не так просто. Очень важно тщательно подготовиться к беседе с работником банка, только тогда вы имеете шанс добиться желаемого результата. Хорошая подготовка подразумевает наличие обоснованного концепта предприятия, а также плана инвестиций, рентабельности и сбыта продукции или услуг.

Чтобы заручиться поддержкой со стороны работника банка, необходимо убедить его в рентабельности планируемой деятельности. Обоснуйте необходимость запланированных инвестиций. Подчеркните влияние этих инвестиций на увеличение выручки и прибыли вашего предприятия, а также его конкурентоспособности. Подготовьте необходимую для этого документацию.

Внимание: переговоры с работником банка лучше вести в присутствии консультанта!

Однако беседу придется вести вам лично. Вы должны суметь сами представить разработанный вашим консультантом план рентабельности. Иначе вам не удастся убедить банкира в вашей способности реализовать запланированные вами действия.

Многие начинающие предприниматели ведут себя во время беседы с банковским работником как просители. Будьте уверены в себе и настойчивы. Если вы сами сомневаетесь в перспективности своей идеи, вам вряд ли удастся убедить в ней собеседника. Чем больше информации о планируемых инвестициях вы ему предоставите, тем выше ваши шансы на успех.

Дайте работнику банка понять, что вы и в дальнейшем будете подробнейшим образом информировать его о своих намерениях. Работник банка должен почувствовать вашу заинтересованность в доверительном сотрудничестве. Поинтересуйтесь возможными препятствиями на пути к получению кредита и укажите способы их преодоления. Таким образом вы продемонстрируете свою компетентность. Советуем провести репетицию предстоящего разговора с банковским работником с одним из знакомых. Его вопросы и замечания помогут обнаружить слабые стороны вашего концепта.

Помните: сначала вам следует убедить работника банка в целесообразности финансирования вашего проекта, и только после этого искать наиболее приемлемый способ кредитования. Выгодным является сочетание государственных дотаций и банковского кредита. Если банк советует вам отказаться от подачи заявки на получение льготных средств, ссылаясь на свой отрицательный опыт и длительный процесс их получения, настаивайте на своем. Поскольку в последнее время, благодаря развитию компьютерной техники, многое изменилось, то в некоторых случаях прошения на получение кредита удовлетворяются в течение недели и для этого часто достаточно предоставления лишь двух формуляров. Советуем заранее ознакомиться с подходящими к вашему случаю программами государственной поддержки, тогда никто не сможет убедить вас в том, что ваш проект не соответствует ни одной из программ льготного финансирования. Приготовьтесь и к тому, что в разговоре будет затронута тема дальнейшего развития вашего предприятия, а также вашего материального состояния.

Чтобы успешно аргументировать свои доводы, советуем приготовить к беседе следующие документы:

      резюме, содержащее информацию о вашей трудовой деятельности
      свидетельства, дипломы, отзывы о вашей работе
      концепт предприятия в сокращенной форме, содержащий информацию о правовой форме, ответственных учредителях, предполагаемых клиентах, план привлечения персонала, развития предприятия и завоевания рынков сбыта
      план выручки и смету расходов
      договора аренды, договора о лизинге или франчайзинге и т.п.
      свидетельства о наличии собственного капитала
      план ликвидности, отражающий планируемые доходы и расходы
      расчет потребности в капитале
      обзор рентабельности предприятия
      список возможных гарантийных обеспечений кредита
      свидетельство специалиста о получении консультации для начинающих предпринимателей

Если переговоры о финансировании вашего предприятия прошли успешно, не прерывайте контакт с банкиром, постоянно развивайте ваши партнерские отношения.

 

Как поступать в случае получения отказа со стороны банка:

      Усовершенствуйте ваш концепт
      Обратитесь за помощью в организации, занимающиеся распределением льготных средств. Осведомитесь о возможности получения дотаций, которые повысят квоту вашего собственного капитала
      Учтите, что многие банки, стараясь избежать риска, воздерживаются от вложения капитала в некоторые из отраслей экономики. Обратитесь в другие кредитные учреждения
      Воспользуйтесь консультацией специалиста.


<< Назад | №8 (131) 2008г. | Прочтено: 1184 | Автор: Erbe I. |

Поделиться:




Комментарии (0)
  • Редакция не несет ответственности за содержание блогов и за используемые в блогах картинки и фотографии.
    Мнение редакции не всегда совпадает с мнением автора.


    Оставить комментарий могут только зарегистрированные пользователи портала.

    Войти >>

Удалить комментарий?


Внимание: Все ответы на этот комментарий, будут также удалены!

Топ 20

Алло, мы ищем бизнес-идеи!

Прочтено: 1302
Автор: Вайсбанд Д.

СОДЕЙСТВИЕ РАЗВИТИЮ МАЛОГО БИЗНЕСА В NRW

Прочтено: 1263
Автор: Вайсбанд Д.

О НОВЫХ ПРОГРАММАХ ПОДДЕРЖКИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

Прочтено: 1062
Автор: Вайсбанд Д.

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ ИЩЕТ ИНВЕСТОРА

Прочтено: 649
Автор: Редакция журнала