Русский Deutsch
Menu
Логин

Пароль или логин неверны

Введите ваш E-Mail, который вы задавали при регистрации, и мы вышлем вам новый пароль.



 При помощи аккаунта в соцсетях

Журнал «ПАРТНЕР»

Журнал «ПАРТНЕР»
Экономика и финансы >> Личные сбережения
Журнал «Партнер» №12 (123) 2007г.

Как и на что копят деньги в Германии

В завершающемся 2007 году жители Германии установили очередной рекорд. Согласно подсчетам, они отложили на будущее в виде сбережений небывалую в истории страны сумму — свыше 165 млрд. евро. Это примерно на 5% больше, чем в прошлом году. Таким образом, долгожданный экономический подъём и существенное снижение уровня безработицы сделали свое дело — денежные накопления населения Германии заметно увеличились.
Возросшая активность немецких вкладчиков заставила банкиров и экспертов более внимательно присмотреться к тому, какие именно формы сохранения и преумножения сбережений предпочитают сегодня жители крупнейшего народного хозяйства Европы. В последние недели появилось сразу несколько посвященных этой теме исследований и опросов. Их результаты представляют несомненный интерес и для нас, новых жителей страны.

Две тысячи на «черный день»

Начнем с того, что так называемая сберегательная квота (Sparquote), то есть доля доходов населения, которая идет на накопление, составляет сейчас в Германии 10,5%. Иными словами, среднестатистический немец из десяти заработанных евро один откладывает на будущее. В результате в 2006 году каждый житель страны отложил на «черный день» в среднем 1931 евро!

«Черным днем» в понимании большинства сегодняшних жителей Германии является старость. Поэтому немцы копят сейчас деньги, прежде всего, для того, чтобы в преклонном возрасте иметь дополнительные средства к пенсии. Доля тех, кто все еще верит, что им вполне хватит для сохранения привычного уровня жизни государственной пенсии, снизилась до микроскопических 2%.

Надёжность важнее доходности

Самой популярной формой откладывания денег на старость в Германии традиционно является страхование жизни с накоплением капитала (Kapitallebensversicherung). Правда, интерес к этой надежной форме долгосрочного формирования сбережений в последние годы начал медленно, но снижаться. Это связано как с отменой определенных налоговых льгот, так и с многолетней разъяснительной работой обществ защиты прав потребителей. Их специалисты не устают указывать на сравнительно низкую доходность подобных страховок и на негибкость данного финансового инструмента. Так, если клиенту из-за непредвиденных жизненных обстоятельств приходится досрочно расторгать контракт, это обычно ведет к серьёзным денежным потерям.

Весьма низкой доходностью отличается и другой любимый немцами инструмент вложения сбережений — сберкнижка (Sparbuch). Хотя и здесь число вкладчиков, которые со сберкнижки переключаются на банковские депозиты, вот уже второй год устойчиво растет. Банковские депозиты (Festgeld, Termingeld) при той же степени надёжности обеспечивают существенно более высокий уровень доходности, особенно в условиях роста процентных ставок, который наблюдается в еврозоне с 2006 г. 

Как видим, немцы очень медленно отказываются от своего традиционного консерватизма и повышенной осторожности в денежных делах. Об этом свидетельствует и по-прежнему невысокий спрос на биржевые ценные бумаги — облигации и акции, а также на паевые инвестиционные фонды (ПИФы). В 2007 году этот спрос еще больше снизился.

Частная пенсия

Впрочем, есть группа финансовых инструментов, которая в последнее время необычайно быстро завоевывает симпатии жителей Германии. Это различные виды частных пенсионных страховок (private Rentenversicherung), в частности — так называемая Riester-Rente. После нескольких лет скептического отношения к данной новинке немцы стали в массовом порядке подписываться на эту дополнительную пенсионную страховку, предусматривающую получение ежегодных государственных субсидий. Судя по новейшим опросам, почти 40% жителей страны, имеющих право участвовать в программе Riester-Rente, уже воспользовались этой возможностью. В целом же свыше 53% жителей Германии приобщились к концу 2007 года к различным формам частного пенсионного страхования. Всего год назад данный показатель составлял всего 43%.

Бережливые немки

Особого упоминания заслуживают два исследования, посвященные тому, как обращаются с деньгами в Германии и других странах ЕС женщины. На вопрос, как они поступят, если на них неожиданно свалится некая сумма, 60% немок ответили, что скорее отложат ее на будущее, чем пустят на шопинг. Соответственно, те же самые 60% жительниц Германии заявили, что имеют собственные сбережения. Правда, примерно половина опрошенных держит их на сберкнижках, что свидетельствует о крайне неэффективном управлении накопленным. Консерватизм немецких женщин в кредитно-финансовых вопросах становится особенно очевидным при их сравнении с жительницами других стран Европы, причем не только западной, но и восточной. Так, оказалось, что в Польше женщины намного активнее прибегают к современным банковским услугам в Интернете, чем в Германии. К тому же они куда более гибко, чем немки, пользуются кредитными функциями своего расчетного счета и своих пластиковых карточек.

Кредиты и долги

Что касается кредитов, то в Германии с 2005 года наблюдается небывалая за всю историю ФРГ тенденция: немцы больше денег возвращают банкам, чем берут у них в долг. Иными словами, население страны стремится сейчас снизить свое общее долговое бремя и проявляет осторожность при получении новых ссуд. Это, безусловно, связано с усилившейся в стране неуверенностью в завтрашнем дне. Свою роль, возможно, сыграли и участившиеся в немецких средствах массовой информации публикации, посвященные обостряющейся проблеме чрезмерной задолженности физических лиц. Несмотря на экономический подъём, число жителей Германии, потерявших контроль над своими долгами и не способных их возвращать, за минувший год выросло на 150 тысяч и достигло 7,3 миллионов человек. Основной причиной неплатежеспособности частных лиц являются, по словам экспертов, различные «удары судьбы» — потеря работы, развод или болезнь. Однако свыше миллиона человек залезли в непомерные долги исключительно из-за безудержного потребления. Так что в сегодняшней Германии массовым явлением являются не только бережливые вкладчики, но и безответственные транжиры.

КУРС Консалтинг


<< Назад | №12 (123) 2007г. | Прочтено: 665 | Автор: «Курс Консалтинг» |

Поделиться:




Комментарии (0)

Удалить комментарий?


Внимание: Все ответы на этот комментарий, будут также удалены!

Последние прокомментированные

Людмила Мела о работе, семье и многом другом

Прочтено: 908
Автор: Редакция журнала

О правилах сдачи языкового теста

Прочтено: 1883
Автор: Миронов М.

Ваше здоровье зимой

Прочтено: 465
Автор: Грищенко О.

Осенняя заморозка цен

Прочтено: 330
Автор: Вишневский Б.

Рождественский променад по Европе

Прочтено: 418
Автор: Сигалов А.

Ликбез на крови

Прочтено: 316
Автор: Строев Л.

Aдвокат Вaшего доверия

Прочтено: 322
Автор: Петрушко Л.

Зимняя авторезина

Прочтено: 402
Автор: Нуссбаум А.

Новости науки и техники

Прочтено: 400
Автор: Мучник С.

Отвечаем на вопросы читателей

Прочтено: 379
Автор: Миронов М.

Головоломки

Прочтено: 345
Автор: Юрина М.

Будапешт - город из трех городов

Прочтено: 339
Автор: Комская И.

Как организовать Verein — союз, клуб, общество

Прочтено: 627
Автор: Приходько А.

Люди, отмеченные Богом

Прочтено: 857
Автор: Ионкис Г.

Этюд о соседях и добрососедских отношениях

Прочтено: 682
Автор: Калихман Г.

Как и на что копят деньги в Германии

Прочтено: 665
Автор: «Курс Консалтинг»

В памяти человечества

Прочтено: 289
Автор: Воскобойников В.

Детский сад «Пчелка» получил новый статус

Прочтено: 550
Автор: Корсунская Н.

Дед Мороз имеет адрес

Прочтено: 404
Автор: Векслер Л.

Чтобы ребенок заговорил

Прочтено: 909
Автор: Осипова Г.