Русский Deutsch
Menu
Логин

Пароль или логин неверны

Введите ваш E-Mail, который вы задавали при регистрации, и мы вышлем вам новый пароль.



 При помощи аккаунта в соцсетях

Журнал «ПАРТНЕР»

Журнал «ПАРТНЕР»
Техника и наука >> Полезные советы
Журнал «Партнер» №8 (191) 2013г.

Банкротство физического лица

Ирина Навара-Себастьян (Франкфурт-на-Майне)

 

Понятие «банкротство юридического лица» известно во всем мире. Любая страна с развитой экономикой использует для правового регулирования рыночных отношений в качестве действенного механизма законодательство о финансовой несостоятельности, или же, говоря иначе, о банкротстве коммерческой структуры.

В ФРГ институт банкротства включает дополнительную функцию «Банкротство физического лица». Я обсудила эту тему с руководителем отдела консультативной помощи при личной неплатежеспособности (Schuldenberatung) при мэрии Франкфурта-на-Майне г-ном Ульрихом Винтером (Ulrich Winter).

 

Законодательные основы


Под банкротством физического лица понимается неплатежеспособность частного лица, стоящего перед требованиями кредиторов: различных фирм, государственных структур и частных лиц. При этом учитывается человеческий фактор и применяется особый механизм защиты жителя страны. К такого рода долгам относятся: непогашенные личные кредиты, приобретенные частным образом или заказанные в каталогах неоплаченные товары. Список включает задолженности по месячным взносам за договоры на сотовые телефоны или пользование Интернетом, задолженности по квартирной плате, неоплаченную электроэнергию, просроченные дополнительные врачебные или косметические платные услуги, «повисшие в воздухе» налоги, отказ от оплаты пошлины за просмотр телевидения (GEZ) и многие другие задолженности из частной жизни человека.

 

В Германии Закон о банкротстве действует с января 1994 года, и дела о несостоятельности, как юридических, так и физических лиц, рассматриваются исключительно в судебном порядке. Процесс регулирования и объявления банкротства отражен в §1 Законодательства ФРГ о банкротстве юридических и физических лиц (Insolvenzordnung).

 

Согласно закону, официально процедуры по объявлению банкротства могут быть начаты, если должник вследствие неплатежеспособности в течение длительного времени и при неоднократных официальных напоминаниях не в состоянии удовлетворить требования кредиторов. Первая обязанность увязшего в долгах человека – зафиксировать в суде все имеющиеся требования кредиторов, «не навешивая» при этом на себя новых долговых обязательств.

 

Увязли в долгах – обращайтесь за помощью к государству

 

Самый разумный поступок в этой ситуации – немедленное обращение в консультативный отдел «Schuldenberatung». Бывает, что сотрудникам отдела приходится оказывать помощь должникам, имеющим неоплаченные платежные требования от 100(!) кредиторов и более. Это кажется неправдоподобным и, тем не менее, это факты. Частные долги исчисляются суммами от 5 тыс. евро и выше. Случались долги и до 100 тыс. евро. «Некоторое время назад к нам обратилась молодая одинокая мама, которая в силу ее личных обстоятельств совершенно потеряла контроль над собственной финансовой деятельностью, – рассказывает руководитель службы. – У нее оказались неоплаченными счета из интернет-магазинов, она много месяцев не вносила арендную плату за квартиру, на ней висели требования от провайдера мобильной связи, Интернета, телевидения. Она абсолютно запуталась и оказалась в беспомощном состоянии, имея на руках годовалую дочь и долги на сумму 10 тысяч евро». В таких случаях закон стоит на стороне должника. Естественно, она не должна была пускать серьезные финансовые вопросы на самотек, но в первую очередь судом учитывается ее сложная жизненная ситуация. Уполномоченный финансовый консультант работал с долговой суммой, пытаясь договориться с кредиторами о ее полном снятии или понижении.


Причиной такого катастрофического положения нередко является потеря контроля над желаниями, не соответствующими финансовым возможностям. Естественно, при долгах размером до 1000 евро никто не начнет сложный и дорогостоящий процесс присваивания статуса физического банкрота. Максимум, на что может рассчитывать должник – на соглашение с кредиторами о погашении долгов частями, причем в установленные сроки и в оговоренном размере. Неуплата хотя бы одной части приведет к начислению пени (Verzinsung) и выставлению требования к одноразовому погашению остаточной суммы.


Имейте в виду: неоплаченный штраф не относится к просроченному долговому обязательству. Нельзя получить освобождение от платежных требований за все виды нарушений общественного порядка, совершенных по злому умыслу в связи с пренебрежением законодательными положениями или на основе грубой халатности; от предъявленных в судебном порядке денежных штрафов за совершенные правонарушения и пренебрежение обязанностями выплаты алиментов и пособий по уходу за ближайшими родственниками.


Пример: Сотрудник фирмы, специализирующейся на ремонте крыш, нарушил рабочую инструкцию, согласно которой не разрешается складировать кирпичи у края крыши. Задев непреднамеренно несколько кирпичей, он скинул их на припаркованный под домом дорогой автомобиль, принадлежащий третьему лицу. Ущерб был оценен в 50 тыс. евро. Этот долг не может быть списан за счет банкротства физического лица и может быть перенят страховым договором о профессиональной ответственности.

 

Констатация банкротства физического лица


Как только человек пришел к выводу о плачевности своего финансового положения и невозможности компенсации имеющихся долгов, у него есть единственный выход: обращение в суд по вопросам банкротства (Insolvenzgericht), находящийся под юрисдикцией Центрального земельного гражданского суда (Amtsgericht). Для признания банкротства физического лица должнику необходимо заполнить подробный формуляр-заявление, куда вносится полный список кредиторов с указанием суммы долгов, достоверные сведения о собственных доходах и имущественном положении, включая все накопительные страховые договоры, прибыль от сдаваемой в аренду недвижимости или земельных участков, проценты по капиталу, пенсия, дорогостоящее имущество, ценности, банковские вклады, акции, ценные бумаги. Исключение составляют лишь накопительные пенсионные договоры, должные обеспечить финансовую поддержку в старости. Необходимо приложить письменные обращения должника к кредитору с просьбой снять долговое требование. По закону и независимо от финансового статуса должника, всё заявленное в исковом формуляре ценное имущество подлежит оценке по рыночным ценам сегодняшнего дня с целью изъятия и продажи на аукционах. Полученная прибыль явится первым и реальным источником погашения долга. Категорический письменный отказ о списании долга служит доказательством его актуальности. Не исключена возможность частичного соглашения с кредитором, выражающегося в уменьшении долговой суммы. Нередко кредиторы идут на компромисс, если в должниках оказался постоянный клиент с хорошей кредитной историей.

 

Далее, должник, понимающий, что поэтапное выполнение длительных и многоходовых процедур, связанных с освобождением от долгов, ему не под силу, должен обратиться за реальной помощью в службу Schuldenberatung. На благоприятный исход дела без профессиональной помощи должник рассчитывать не может.

 

Официальный процесс признания физического лица банкротом на основании решения судебной инстанции более благоприятен, нежели изматывающее нервы и длящееся по закону до 30 лет разбирательство с судебными исполнителями и ежегодной описью домашнего имущества.

 

Процесс признания должника банкротом


Первым делом компетентный сотрудник службы проводит обстоятельный анализ персональной финансовой ситуации должника. При окончательном подтверждении правомерности искового заявления происходит ранжирование долгов в порядке первоочередности. Далее сотрудник службы предпринимает попытку внесудебного соглашения с каждым из кредиторов. В случае категорического отказа со стороны последних дело переходит в разряд судебного производства. В судебном процессе полномочный и официальный представитель, проводя постепенно, шаг за шагом, судебные процедуры и действуя в интересах подзащитного, выносит постановление о присвоении должнику статуса банкрота. Особое внимание при этом уделяется материальному положению должника, исход судебного разбирательства зависит, в первую очередь, от степени платежеспособности подзащитного. В выигрышном для себя положении находятся получатели социальных пособий и инвалиды. Следует заметить, что злостное уклонение от попыток трудоустройства и злоупотребление положением получателя социального пособия не освобождает должника от компенсации всех платежных требований. Безработный, находящийся в трудоспособном возрасте и соответствующем состоянии здоровья, должен предпринимать все попытки поиска рабочего места. Государство стоит на страже интересов честных людей и оказывает помощь человеку, который не сидит на государственной шее. Пенсия, пособие по безработице, деньги, выплачиваемые по листку нетрудоспособности, рассматриваются как доход, так как их высота может перекрывать минимальный прожиточный уровень.

 

Срок присваивания статуса «Банкротство физического лица»


С начала судебного производства ежегодно, в течение шести лет происходит пересмотр финансово-имущественного положения должника и при неизменности финансовой ситуации должнику предоставляется отсрочка еще на один год. Неожиданное наследство рассматривается как возможность погашения долгов. Сознательное сокрытие дополнительного финансового источника не пойдет на пользу должнику – в этом случае суд снимает с себя полномочия защиты и отдает должника «на растерзание» кредиторам. Если к концу шестого года платежеспособность должника осталась на нуле, дело закрывается, человеку присваивается окончательный статус «Банкротство физического лица», а все остаточные долговые требования аннулируются. Судебное постановление об освобождении человека от долговых обязательств по всему кредитному списку навсегда лишает кредиторов возможности возобновления повторных притязаний.

 

В ситуации должника может оказаться и будущая мама. Закон и в этом случае на стороне должника: беременную женщину, особенно если ей предстоит воспитывать ребенка без помощи отца, нельзя призывать к строгой ответственности. Все требования кредиторов будут заморожены с момента обращения будущей мамы в суд и до достижения ребенком трех лет. С четвертого года жизни мама должна начать поиски рабочего места. Учитывая сегодняшнюю конъюнктуру рынка труда в Германии и вынужденный срок отрыва от реального производства, независимый эксперт не станет предъявлять молодой маме завышенные требования.

 


<< Назад | №8 (191) 2013г. | Прочтено: 1427 | Автор: Навара И. |

Поделиться:




Комментарии (1)

Удалить комментарий?


Внимание: Все ответы на этот комментарий, будут также удалены!

Последние прокомментированные

Банкротство физического лица

Прочтено: 1427
Автор: Навара И.

Помогите в борьбе за жизнь

Прочтено: 320
Автор: Редакция журнала

Южно-Африканская Республика

Прочтено: 987
Автор: Парасюк И.

Отцы и дети

Прочтено: 494
Автор: Миронов М.

Есть или не есть

Прочтено: 447
Автор: Шкляр Ю.

Родина королевских династий

Прочтено: 454
Автор: Баст М.

Что волнует жителей Германии

Прочтено: 465
Автор: Кротов А.

Финики. Вкусно и очень полезно

Прочтено: 431
Автор: Клеванский А.

Смерть поэта Мандельштама

Прочтено: 1355
Автор: Бляхман А.

Знание и жизнь

Прочтено: 355
Автор: Мучник С.

Расцветали яблони и груши

Прочтено: 449
Автор: Мютцер Е.

Прекрасные новости для Spätaussiedler`ов

Прочтено: 1227
Автор: Kapp H.

Криминальная хроника

Прочтено: 354
Автор: Люшин С.

Доля шутки

Прочтено: 432
Автор: Авцен В.

Противодействовать обнищанию пожилых евреев

Прочтено: 857
Автор: Редакция журнала

Катинка и Кос – строители мостов культуры

Прочтено: 500
Автор: Ионкис Г.

Кроссворд

Прочтено: 414
Автор: Кротов А.