Фальшивые деньги в безналичных платежах

Как такое возможно? И как этого избежать?

Печальный рекорд бы установлен в минувшем году. Оборот фальшивых денег в Германии превысил показатели за все годы с введения евро. Как сообщило Федеральное криминальное ведомство (ВКА), в течение года выявлено 160.900 фальшивых купюр. Это почти в полтора раза больше, чем в 2022 году. Приводятся и другие сравнения. Суммарная нарицательная стоимость выявленных фальшивок составила 19,6 миллиона евро (понятно, что фактическая их стоимость равна нулю). В предыдущем году выявили 11,6 миллиона липовых евро. То есть, если считать по нарицательной стоимости, оборот поддельной наличности увеличился почти в два раза.

Наиболее популярны у фальшивомонетчиков 50- и 200-евровые купюры. Но если в 2022 году чаще подделывались 50-евровые, то теперь основной упор делается на вброс 200-евровых фальшивок.

Больше всего липовых денег ходит (по мере убывания) в Баден-Вюртемберге, Баварии, Северном Рейне-Вестфалии и Нижней Саксонии. Наименее затронуты Гессен, Саксония-Ангальт и Саар.

Число поддельных монет «безнадежно» отстает от бумажной липы, но хотя от «монетного дела» в преступном промысле отдает стариной, оно все равно не изжито. Уже в нынешнем году, с января по июль, Федеральный банк зарегистрировал 79.700 поддельных монет. Впрочем, это, скорей всего, «накопления» за несколько лет, поскольку в период пандемии ковида контроль монет был значительно ослаблен, а их вброс отнюдь не сокращался. Поэтому число поддельных монет «естественным порядком» нарастало.

Разумеется, наиболее интенсивен вброс бумажных фальшивок. Причем фальшивомонетчики и смежные с ними криминальные структуры изобретают всё новые способы обмена фальшивых денег на настоящие. Сейчас уже трудно, практически невозможно, разменять липовую купюру в магазине и в банке или, условно говоря, расплатиться сотней за коробок спичек. Крупные купюры сразу же проверяются. Но «бизнес» не пробуксовывает, ловкачи умудряются расплачиваться поддельной наличностью даже в системе безналичных платежей. Каким образом?!

Осторожно: Rip Deals!

Этот трюк сейчас особенно популярен. Страдают частные продавцы, ведущие, так сказать, домашнюю торговлю в интернете, в основном клиентура таких сайтов, как eBay и Kleinanzeigen.

Схема вброса фальшивок через интернет-торговлю получила название Rip Deals. По-английски deal означает «сделка», а to rip off – «сорвать (банк)», «урвать», «обмануть», «облапошить».

Мошенники отслеживают в интернете объявления о частной продаже. Особенно их интересуют ценные вещи. С продавцами ценностей они вступают в прямой контакт (по электронной почте или по телефону), выдавая себя за представителей солидных фирм или инвесторов, которые-де крайне заинтересованы в приобретении такого рода вещей. Названная продавцом цена их «вполне устраивает». Иногда даже предлагают заплатить больше, чем просит продавец. Назначается встреча – как правило, в респектабельном отеле. Стандартный ход: продавца просят «подъехать» в ближнюю заграницу – в Швейцарию, Австрию, Францию, Нидерланды. Причем заверяют, что его дорожные расходы будут покрыты покупателем. Дают, так сказать, нюхнуть красивой жизни. Но при расчете всучивают фальшивые деньги. Возможен совсем уж ломовой вариант, когда всучивают куклу: пачку «денег», состоящую из нарезанной бумажной трухи, прикрытой несколькими настоящими купюрами.

Самоуверенность продавца – дескать, уж я-то не дам себя провести – служит ему плохую службу. Продавцу ловко морочат голову, отвлекают внимание, демонстрируют настоящие деньги, после чего в кармане у него всё равно оказывается липа. А покупатели – мгновенно исчезают. Ясно, что найти их среди постояльцев отеля (если дело происходит в отеле) или среди представителей местной деловой элиты – пустое дело.

Количество таких преступлений в последнее время резко возросло. Хотя, вообще говоря, схема старая, как мир, особенно вариант с куклой. Полиция Баварии распространила памятку, чтобы предупредить незадачливых продавцов. В ней перечислены характерные признаки Rip Deals.

Памятка полиции

Безусловно подозрительны любые предложения «с ходу», не глядя купить ваш товар по вашей же цене, а то и дороже. Это ненормально! Нормально, когда потенциальный покупатель торгуется, хочет снизить цену. И уж, конечно, он не будет соглашаться ни на какую цену, пока сам не увидит товар. Для фальшивомонетчиков торг не уместен – они хотят за раз избавиться от большого количества денежной липы. К тому же стремятся расположить к себе продавца, сделать его мягче, податливей.

Заведомо подозрительно приглашение продавца для совершения сделки куда-то на нейтральную почву, а уж тем более за границу. Тот факт, что сделка будет произведена в «общественном» месте – в лобби дорогого отеля или в помещении Ротари-клуба, – не должен успокаивать. Наоборот, он должен еще больше насторожить: вас охмуряют!

Особенно подозрительно, если место встречи в последний момент меняют, если на встречу приходит не реальный представитель озвученной «фирмы», а посредник. Совсем, никуда не годится, если ваш предполагаемый контрагент не сообщает своих точных данных, а дает только телефонный номер и (или) адрес электронной почты. Это будут электронный адрес-пустышка и номер одноразового телефона с предоплаченной картой, по которому невозможно отследить владельца (по завершении «операции Ы» телефон выбросят).

Явным мошенничеством отдает предложение явиться на встречу БЕЗ предмета продажи. Дескать, для знакомства. В ходе знакомства вам начнут всучивать ценные бумаги или иностранную валюту (например, швейцарские кроны) по супервыгодному курсу. Поддавшись на уговоры, вы обменяете «живые» деньги на фальшивки.

Не менее подозрительна та спешка, с которой вам будут предлагать провернуть сделку. Дескать, «завтра клиент уезжает», и все договоренности отменяются.

Как защититься от «риперов»

Собственно, средства защиты вытекают из перечисленных выше «средств нападения». Если вы торгуете в интернете, то не отступайте от стандарта денежных переводов за выставляемый по объявлению товар.

Ну а если потенциальный покупатель предлагает заплатить наличными, то:

• игнорируйте предложения купить товар «не глядя» и не торгуясь, а уж особенно если готовы заплатить больше, чем вы просите
• отказывайтесь от встреч «на нейтральной территории», и ни в коем случае не за границей
• отказывайтесь от встреч с посредником
• установите личность потенциального покупателя (проще всего спросить паспорт и переписать его данные), помните, что ни номер телефона, ни электронный адрес не являются «персональными данными»
• не порите горячку, не позволяйте управлять собой, пропускайте мимо ушей любые подначки типа: «соглашайтесь быстрей, а то покупатель уедет или передумает», тщательно обдумывайте каждый свой ход
• сразу же вставайте и уходите, если вас из продавца захотят сделать покупателем – то есть начнут предлагать «обмен девизами» (Devisenumtauschgeschäft): покупку валюты, ценных бумаг и вообще, чего бы то ни было
• полученную от покупателя наличность не выпускайте из рук (чтобы не подменили), не отдавайте товар, пока не проверите деньги и не убедитесь, что они настоящие

Как распознать фальшивые купюры?

Надежней всего до окончательного завершения сделки (отдачи товара) проверить полученные деньги в банке. Другой надежный вариант: банкомат (Geldautomat). У таких автоматов есть функция пересчета денег. При этом автомат не только считает, но и выявляет фальшивые купюры. Данный способ гораздо надежней, чем использование «контрольного карандаша», буде таковой у вас имеется.

Определить фальшивки без спецтехники, конечно, очень трудно. Но можно. Есть правило, о котором напоминает Федеральный банк: fühlen – sehen – kippen (щупать – смотреть – наклонять).

На ощупь подлинные купюры характерным образом отличаются от прочих типов бумаги. Денежная бумага ощущается тверже и стабильней, чем та, которую применяют фальшивомонетчики. К тому же прощупывается рельеф еврокупюр, особенно штрихи по боковым (коротким) краям.

Смотреть – значит различать водяные знаки (на просвет). Купюры достоинством от 20 евро имеют с правого края «прозрачное» окошко, в котором распознается мифологический портрет Европы, воспроизведенный со знаменитой помпейской фрески («Европа, сидящая на спине быка – Зевса»). Если на белом поле купюры прочитывается мелкая надпись Movie Money или Prop Copy, она тоже не настоящая (хотя от настоящей практически не отличается!). Такие «деньги» печатают для съемок фильмов. И иногда их похищают со съемочных площадок или со студийных складов реквизита.

Если наклонять еврокупюры, то есть рассматривать их под разными углами, проявляются особые оптические эффекты. Например, цвета радуги, мелькающие при наклонном движении на полоске с правой стороны. Или белая полоска, пробегающая вверх-вниз по смарагдовому числу. Смарагдовое число – это достоинство купюры, продублированное мелкими цифрами (смарагдового оттенка) в левом нижнем углу. Кроме того, на смарагдовом числе 100- и 200-евровых купюр при поворотных движениях становятся заметны маленькие значки евро.

Елена Шлегель

Читайте также:

1. Внимание! Фальшивые деньги. Новость на интернет-сайте журнала «Партнёр». № 12 / 2001. Автор
2. Евро: что необходимо знать. Журнал «Партнёр», № 12 /2001. ИнфоКапитал