Русский Deutsch
Menu
Логин

Пароль или логин неверны

Введите ваш E-Mail, который вы задавали при регистрации, и мы вышлем вам новый пароль.



 При помощи аккаунта в соцсетях

Журнал «ПАРТНЕР»

Журнал «ПАРТНЕР»
Экономика и финансы >> Страхование
Журнал «Партнер» №4 (79) 2004г.

Что нужно знать о страховании автомобиля

 

 

 

Одним из важных вопросов начатого нами цикла статей о страховой системе Германии (см. «Partner» № 11/2003 и 2/2004) является страхование транспортных средств, или автомобильные страховки. Об этом - беседа нашего корреспондента Маргариты Нарбут с сотрудниками страховой компании «Zürich» Николаем Мартенсом и Сергеем Краусом.

 

        Разобраться в некоторых вопросах, связанных со страхованием автомобиля, нелегко порой даже опытным автомобимилистам. С чего начали бы вы – профессионалы, свой рассказ об автостраховании?  


С. К.: Начиная разговор о страховании автомобиля, необходимо отметить, что в Германии существует два вида страхования: обязательное страхование гражданской  ответственности владельцев транспортных средств – KFZHaftlichtversicherung и добровольное страхование транспортного средства – KASKO–Versicherung.


Вначале следует остановиться на обязательном страховании, которое было введено в Германии на основании Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Этот закон имеет огромную социальную значимость, и, вводя его, государство признало автомобиль источником повышенной опасности, а также создало инструмент гарантированного возмещения статистически весьма вероятного ущерба. Важно отметить, что в законе заложен экономический механизм снижения аварийности – без аварий ездить выгодно! 


Что же, собственно, подлежит страхованию?

С. К.: Вопреки ошибочному и, к сожалению, распространенному мнению, застрахованным является не само транспортное средство, а гражданская ответственность его владельца. Это значит, что в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП) по вашей вине, ущербом потрадавшей стороны может считаться:


·            Поврежденный автомобиль другого водителя     

·            Разбитая вами, после неудачного виража, витрина

·            Погнутый столб или снесенный ларек

·            Задавленное домашнее животное.


Медицинские расходы пострадавшего пешехода, включая стоимость лекарств, будет возмещать страховая компания в пределах своего лимита. Этот лимит установлен государством в сумме до 50 млн. евро. Но это произойдет только в том случае, если вы имеете права на управление именно этим автомобилем, не находились за рулем «после рюмки» и не покинули место происшествия (Fahrerflucht).  Несмотря на то, что в этих случаях страховая компания всё равно заплатит пострадавшему, позднее она имеет право взыскать с виновника происшествия сумму нанесенного ущерба. Размер этой суммы в настоящее время составляет до 5.000 €.


Стоимость ремонта вашего автомобиля оплатит страховая компания второго участника аварии, если, конечно, виновником ДТП являетесь не вы. 


Как начинаются отношения клиента  со страховой компанией и что ему необходимо для этого предпринять?

С. К.: Уже при постановке транспортного средства на учет в дорожной службе - Straßenverkehrsamt, необходимо предоставить карту подтверждения вступления в договорные отношения со страховой компанией – Versicherungsbestätigung. Для вас и для выбранной вами страховой компании именно с этого момента и начинается совместная работа, это и есть начало действия страхового договора. 


Здесь возникает один из главных, пожалуй, вопросов:  от каких показателей зависит стоимость страховки автомобиля и как  определяется значение этих показателей?

Н.М.: Одним из главных параметров, от которого зависит стоимость страховки, является количество  лет безаварийных езды на автомобиле –SFKlasse. Каждый начинающий страхователь, имеющий права на управление транспортным средством менее 3-х лет, начинает  с SF–0 (230 %), при количестве лет безаварийной езды равным 0. Если в течение первого года страховка автомобиля продолжалась больше 6 месяцев и  на 1 января следующего года машина не состояла на учете,  то, с 1.01. следующего года клиент переходит на SF–½ (140 %). Еще один год безаварийной езды дает SF–1 (100 %). А если клиент, к примеру, 22 года отъездил без аварий, то он переходит на SF-22 (30 %) 


Как функционирует страховка в случае аварии?

Н.М.: Допустим, клиент имеет SF-2 (85%) и совершил аварию. Тогда с 01.01. следующего года он переходит (для этого используются специальные таблицы) на SF-½ (140%), причем, этот показатель никак не зависит от величины ущерба, которую оплатила страховая компания. Если размер ущерба невелик, то клиент имеет возможность как бы «выкупить» аварию, заплатив страховой компании эту сумму. В таком случае год у застрахованного считается безаварийным и он переходит на SF-3 (70%). Если в год случается несколько аварий, то перерасчет аварийных лет делается по уже упомянутой таблице.  


Если клиент первый раз страхует автомобиль, а правами он владеет уже более 3-х лет?

Н. М.: Тогда он обладает правом начинать с SF-½ (140 %). Если же клиент уже имеет один автомобиль и приобретает еще один, то, в таком случае он сразу имеет право и на второй автомобиль получить SF-½ (140 %).


В настоящее время каждая страховая компания старается  предложить своим клиентам страховые привилегии. Поскольку они очень разнообразны и в каждой из них имеются сугубо индивидуальные преимущества, могу говорить лишь о тех, которые существуют в нашей. Это, к примеру, то, что  дети клиентов, получившие новые права, обладают правом сразу получить 140 %. Или, при наличии SF–2 (85%) на первый автомобиль и выше, на вторую машину наш клиент имеет право получить SF-2 (85%). Супруг нашего клиента, имеющего минимум 85% и имеющий права более двух лет, также имеет право получить сразу 85%. И даже если первый автомобиль находится в другой страховой компании, но клиент готов его к 01.01 следующего года перевести к нам, он также обладает правом при наличии некоторых предпосылок получить на второй автомобиль SF–2  . 


Хочу задать еше один вопрос: если человек ездил несколько лет на автомобиле, который на нем не застрахован, как ему засчитываются эти годы в случае заключения собственной страховки?

Н. М.: Если вы безаварийно ездили в течение, например,  5-и лет на машине, которая на вас не была застрахована, то эти годы будут засчитаны тому, на ком была застрахована машина, а не вам.

Следующим критерием при страховании автомобиля является класс его аварийности, который  определяется по двум параметрам, а именно:

Herstellernummer и Typstellernummer, по которым определяется Typklasse данного автомобиля. Каждому типу автомобиля соответствует конкретный класс аварийности (номер производителя). Например, BMW имеет 0005, VW – 0600. Кроме того, существует также и ключевой номер – Typschlüssel(см. «Partner» № 2 2004).

Аварийность (Typklasse) определяется  от 10-го до 25-го класса. Чем выше этот класс, тем больше аварийность определенного типа автомобиля, тем дороже страховка. Класс аварийности автомобилей изменяется ежегодно к 01.10 каждого года.

Последним критерием является регион, в котором автомобиль поставлен на учет – Tarifgruppe. Там, где выше насыщенность зарегистрированных автомобилей, выше региональный класс. Например, автомобили в Дортмунде относятся к классу R-8, а автомобиль в Унне - к R-5. 


Какие еще показатели влияют на стоимость страховки?

Количество и вид этих показателей велико и каждый год меняется. Важно и то, что в каждой страховой компании они разные. В нашей страховой компании большую роль играют:

·      Кто водит автомобиль

·      Имеет ли застрахованное лицо свое жилье (Eigentum)

·      Какого года выпуска автомобиль

·      Имеют ли застрахованные лица другие договора в нашей компании

·      Имеет ли застрахованное лицо гараж

·      Будут ли взносы сниматься с конто (Einzugsermächtigung) и т. д.

При определенных предпосылках величина взноса уменьшается до 30 %– 40 % от величины основного взноса. 


Расскажите, пожалуйста о Kaskoversicherung ?

Н.М.: Этот вид добровольного страхования имеет два варианта.

1. Teilkasko – частичное страхование автомобиля. При этом страхуются случаи:

·      Угона автомобиля

·      Воровства со взломом

·      Пожара в результате эксплуатации автомобиля

·      Стихийного бедствия (особенно град)

·      Разбитых стекол

·      Столкновения с диким животным.

Частичное страхование автомобиля не зависит от количества безаварийных лет вождения и  всегда считается 100 %.

2.Vollkasko – полное страхование автомобиля. При заключении договора Vollkasko нужно учитывать, что Teilkasko всегда является частью этой страховки. При этом, Vollkasko как бы увеличивает Teilkasko на два пункта, а именно:

·      если в аварии виноват сам клиент или водитель, сидящий за рулем данного автомобиля

·      если машине нанес ущерб кто-то, но определить виновного невозможно.

Vollkasko подсчитывается по числу безаварийных лет. Только таблица процентов несколько отличается в Kfz-Haftpflichtversicherung. При наличии аварийной ситуации в Vollkasko процент поднимается также по специальной таблице, ориентированной на Vollkaskoversicherung. 


До сих пор мы говорили о видах страхования автомобилей, но нашим читателям интересно узнать, как следует себя вести при аварийной или конфликтной ситуации?

Если говорить о поведении на месте аварии, то, после совершения ДДП, правилами дорожного движения предписано:

·      срочно прекратить движение

·      предпринять срочные и необходимые действия для уменьшения вероятности и размера последствий

·      при наличии пострадавших - оказать первую медицинскую помощь

·      срочно сообщить о происшествии в полицию (если речь идет о небольших повреждениях, не связанных со здоровьем людей, то можно обойтись и обыкновенным протоколом).

·      Зафиксировать имеющие значение детали аварии:

-       сфотографировать и измерить следы аварии

-       сфотографировать автомобиль другого участника ДДП

-       выяснить имена и адреса участников и свидетелей ДДП

-       собрать и зафиксировать показания свидетелей.

Так гласит закон, а от себя добавлю: если произошло ДДП, то прежде всего всем его участникам очень важно соблюдать спокойствие, во избежание еще больших неприятных последствий. Ни в коем случае не покидайте место аварии. Это грозит не только правовыми последствиями, но и возмещением убытка вашей страховой компании в размере 5.000 евро.

Во избежание осложнений со страховой компанией при оформлении протокола аварии, рекомендовано внесение в него следующих данных:

·      Amtliches Kennzeichen. Namen und Anschriften der beteiligten Fahrer. Lassen Sie sich die Ausweispapiere zeigen.

·      Versicherungsgesellschaft und Nummer des Versicherungsscheines. Verlangen Sie Unterlagen. Sind die Daten nicht bekannt, hilft Ihnen der kostenlose Notruf der Autoversicherer NOTFON D unter 0800 6683663

·      Ort und Zeit des Unfalls

·      Namen und Anschriften von Unfallzeugen

·      Zeichnen Sie eine Unfallskizze. Fotografieren Sie nach Möglichkeit die Unfallstelle von verschiedene Standpunkten aus. Geben Sie kein Schuldanerkenntnis ab.

·      Fertigen Sie ein Unfallprotokoll. Das sowohl von Schädiger als auch vom Geschädigten unterschreiben wird. Verwenden Sie dazu am besten den so genannten EURORÄICSHEN UNFALLBERICHT, damit Sie in der Hektik nicht vergessen. Sie erhalten den Europäische Unfallbericht bei Ihrem Versicherer.

Думаю, что необходимо знать и о том, что по обоюдной договоренности участников ДДП необходимо прежде всего освободить проезжую часть дороги и только после этого приниматься за обсуждение дальнейших действий с другими участниками ДТП.

Подпись, поставленная вами на протоколе аварии, отнюдь не является признанием виновности и не повлияет на Вашу страховую защиту, однако при этом существует несколько НО:

-       если кто-то их участников ДТП находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения

-       если пострадали люди

-       если есть подозрение, что авария была подстроена или спровоцирована.

При наличии хотя бы одного «если» не задумываясь вызывайте полицию по телефону  110 или 112 ! 


Спасибо вам за информацию, которой, надеюсь, смогут воспользоваться наши читатели.  До новых встреч!  


Маргаритa Нарбут


<< Назад | №4 (79) 2004г. | Прочтено: 1196 | Автор: Нарбут М. |

Поделиться:




Комментарии (0)

Удалить комментарий?


Внимание: Все ответы на этот комментарий, будут также удалены!

Последние прокомментированные

СОВЕТЫ НЕДАВНО ПРИБЫВШИМ ИММИГРАНТАМ

Прочтено: 4197
Автор: Одессер Ю.

О работе для пожилых

Прочтено: 460
Автор: Редакция журнала

РЕЗИНОВАЯ УЛЫБКА Immer nur lächeln?

Прочтено: 872
Автор: Розина Т.

РЕФОРМА ЗДРАВООХРАНЕНИЯ. НОВЫЕ РЕШЕНИЯ

Прочтено: 373
Автор: Миронов М.

ВИЛЛИ БРАНДТ – ВЕЛИКИЙ КАНЦЛЕР

Прочтено: 3438
Автор: Борухсон Ю.

ПОСОЛЬСТВО РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ ИНФОРМИРУЕТ

Прочтено: 476
Автор: Редакция журнала

ПИТЕР ПАУЛЬ РУБЕНС: ГОМЕР ЖИВОПИСИ

Прочтено: 937
Автор: Козиевская Э.

ТРЕТЕЙСКИЙ СУД

Прочтено: 432
Автор: Горев О.

Легенды старого Зоеста

Прочтено: 749
Автор: Зарудин Б.

«РАДИ ДЕТЕЙ»

Прочтено: 501
Автор: Агаркова Н.

МОИСЕЙ – ПЕРВЫЙ СРЕДИ ПРОРОКОВ

Прочтено: 984
Автор: Аграновская М.

ОТЧУЖДЕНИЕ ДВУХ ЭЛИТ – ПРИЧИНЫ И СЛЕДСТВИЯ

Прочтено: 464
Автор: Фишман В.

Собственное дело. Иллюзии или реальность

Прочтено: 429
Автор: Вайсбанд Д.

АЛЬТЕРНАТИВЫ ХДС/ХСС

Прочтено: 396
Автор: Карин А.

Что нужно знать о страховании автомобиля

Прочтено: 1196
Автор: Нарбут М.

GRUNDSICHERUNG. ОСОБЕННОСТИ ОПЛАТЫ ЖИЛЬЯ

Прочтено: 577
Автор: Миронов М.

Учение без мучения

Прочтено: 233
Автор: Шток Н.