Русский Deutsch
Menu
Логин

Пароль или логин неверны

Введите ваш E-Mail, который вы задавали при регистрации, и мы вышлем вам новый пароль.



 При помощи аккаунта в соцсетях

Журнал «ПАРТНЕР»

Журнал «ПАРТНЕР»
Экономика и финансы >> Страхование
Журнал «Партнер» №1 (112) 2007г.

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

И. Навара (Лейпциг)

Я получаю много вопросов по теме «Страхование персональной ответственности на случай непреднамеренного нанесения ущерба постороннему лицу - «Privathaftpflichtversicherung». Из них я поняла, что следует разъяснить разницу между этим видом страхования и страхованием персональной профессиональной ответственности. Это необходимо еще и потому, что многие читатели, в силу естественного незнания условий страхования, путают вопросы ответственности в области частной жизни и производственной деятельности.

В § 823 BGB (Свод гражданских и уголовных законов) говорится: «Человек, причинивший непреднамеренно, по неосторожности или халатности ущерб другому лицу, обязан возместить причиненные убытки в полной мере и соответствующем денежном размере». Это положение действительно для каждого из нас и не зависит от области жизни – частной или производственной. Пострадавший имеет право на предъявление иска тому лицу, которое причинило ему ущерб. Естественно, что в полной мере следует доказать вину последнего. Исключение составляет автомобильное страхование (Kfz-Versicherung), т.к. автомобиль является средством повышенной опасности, а находящееся за рулем лицо обязано, согласно действующему закону, заранее предусмотреть возникновение любой опасности. Поэтому в случае возникновения ДТП не по вине водителя, участниками которого являются пешеход и водитель автомобиля, последнему всегда вменяется в обязанность возмещение потерпевшему ущерба в соответствующем денежном объеме.

Оказание помощи гражданам во избежание непомерных финансовых расходов, связанных с ответственностью за непреднамеренно причиненный ущерб, взяли на себя страховые предприятия. В приватной жизни каждый из нас может заключить страховой договор для одиноких лиц и для семьи.

Несмотря на требования § 828 (1) BGB: «Ребенок в возрасте до десяти лет, иначе говоря, человек, нуждающийся в обязательном присмотре (Aufsichtsbed?rftigte Person), освобождается от ответственности за причиненный ущерб как недееспособное лицо – deliktunf?hige Person» , страховые компании выплачивают потерпевшему причиненный ребенком ущерб при следующих обстоятельствах: ребенок в силу возраста и отсутствия жизненного опыта совершил по незнанию проступок, идущий вразрез с общепринятыми моральными и уголовными нормами общества. Иск в этом случае предъявляется лицу, ответственному за поведение ребенка в данный момент времени (ребенок в возрасте до десяти лет) или родителям (при возрасте ребенка от 10-ти до 18-ти лет).

В производственной жизни подобный договор Berufshaftpflichtversicherung существует для предприятий, фирм, обществ и частных предпринимателей (Selbst?ndig). Более того, многие частные предприниматели, связанные в силу исполняемой профессии с повышенным риском нанесения ущерба: врачи, косметологи, парикмахеры, массажисты, адвокаты, присяжные переводчики и многие другие - не имеют права осуществлять свою производственную деятельность без заключения такой страховки. Рассмотрим несколько типичных вопросов.

Я хочу зарегистрировать частную предпринимательскую деятельность по косметическому ремонту помещений, сборке мебели, инсталляции бытовых электроприборов и осветительного оборудования. Обязателен ли для этого вида производственной деятельности договор Berufshaftpflichtversicherung?

Николай Д. (Гамбург)

Да, это является непременным условием и освободит Вас от выплаты финансовых претензий при случайном нанесении ущерба в процессе выполнения работы. Например, при подключении компьютера Вы, не удержав его в руках (всё может случиться), роняете его на пол. Вы красите стены, и краска с валика попадает на мебель. Вы вручную шлифуете деревянный стол и, не рассчитав движение, задеваете рабочим инструментом стоящий рядом дорогой полированный трельяж. Вы клеите обои, а капли клея попадают на ковровое покрытие. В этих случаях выплата ущерба производится из договора Berufshaftpflichtversicherung. Возможен вариант, при котором ваше страховое предприятие при условии соответствующих оговорок в Privathaftpflichtversicherung оплатит в определенных рамках нанесенный вами производственный ущерб. Естественно, стоимость договора при таких условиях возрастает. Проконсультируйтесь об этом с вашим страховым агентом.

Я учусь в университете дополнительно работаю бебиситтером. Кто должен оплатить убыток, причиненный ребенком, за которым я присматриваю?

Марина К. (Ульм)

Согласно § 828 (1) BGB, за ущерб, причиненный ребенком в возрасте до 10-ти лет, ответственность несет лицо, присматривающее за ним во время нанесения ущерба, т.е. – Вы. В данном случае Вам достаточно заключить договор Privathaftpflichtversicherung, в условия которого внесен пункт Tagesmutter – о лице, осуществляющем присмотр за ребенком на договорной основе.

Наша старшая дочь занимается конным спортом с очень хорошими показателями, и в дальнейшем мы намерены сделать ей дорогой подарок – подарить лошадь. А младшая дочь мечтает о породистой собаке. Мы понимаем, что подобные приобретения сопряжены с риском. Каким страховым договором мы можем воспользоваться?

Марианна и Олег С.( Берлин)

До тех пор, пока ваша дочь ездила лишь на не принадлежащей ей лошади, все последствия застрахованы через Privathaftpflichtversicherung. С момента приобретения собственной лошади или собаки вы обязаны заключить Tier-Haftpflichtversicherung для каждого животного в отдельности. Эта страховка заключается в рамках известного многим страхового договора Privathaftpflichtversicherung. Условия ее заключения весьма выгодны, но носят весьма специфический характер.

Приобретая собаку или лошадь и желая застраховать последствия от их непредсказуемого поведения, вы обязаны сразу же оповестить об этом ваше страховое предприятие. При этом, согласно условиям страхования, вы не должны немедленно заключать договор. Страховая защита вступает в силу с момента приобретения собаки или лошади мгновенно и не требует от вас внесения страхового взноса до начала следующего страхового года вашей Privathaftpflichtversicherung.

В дальнейшем к сумме страхового взноса за Privathaftpflichtversicherung добавится стоимость страховки Tier-Haftpflichtversicherung для каждого животного в отдельности, но только начиная со следующего страхового периода. Все страховые случаи, наступившие до начала нового страхового года, подлежат защите. Эта особенность страховки носит название Vorsorversicherung. Тем не менее, если вы по какой-то причине не внесли в положенный срок определенный вам страховым предприятием взнос, страховая защита теряет силу. В силу этого страховое предприятие не покрывает расходы, связанные с ущербом, причиненным вашей собакой или лошадью.

Я работаю электриком и недавно в момент подключения люстры случайно уронил один из плафонов. Через какую страховку я могу возместить причиненный мною ущерб?

Дмитрий Е. (Ганновер)

Ситуация в данном случае выглядит неоднозначно. Если Вы разбили плафон, вырвавшийся из рук в процессе подключения осветительного прибора, т.е. в момент исполнения производственных обязанностей, в силу вступает Berufshaftpflichtversicherung. Если же Вы переносили лестницу, т.е. в это время Вы не осуществляли непосредственной производственной деятельности и случайно задели плафон, в силу вступает Privathaftpflichtversicherung.

Мы ненадолго припарковали автомобиль возле дома наших соседей. Сорвавшийся с крыши кирпич проломил крышу нашей машины. Кто возместит ущерб?

Евгений В. (Дортмунд)

Если дом принадлежит Вашему соседу, в котором он живет только со своей семьей – Einfamilienhaus, достаточно его Privathaftpflichtversicherung. Если дом заселен двумя и более семьями – Mehrfamilienhaus, владелец дома обязан заключить Haus- und Grundst?cksbesitzer-Haftpflicht-Versicherung – страхование ответственности за владение участком земли и зданием, заселенным более одной семьи. Соответственно, предъявив владельцу дома иск о возмещении ущерба, Вы вправе рассчитывать на выплату определенной суммы за счет его Grundst?cksbesitzer-Haftpflicht-Versicherung.

Недавно я помогал соседу при переезде и случайно уронил телевизор. Сосед требует возмещения ущерба. Что мне делать?

Михаил Ш. (Кёльн)

Многие страховые предприятия не предоставляют страховую защиту в подобных случаях, т.к. Ваш сосед сам попросил Вас об оказании услуг, находящихся за пределами круга производственных обязанностей. Иначе говоря, этот ущерб рассматривается как причиненный им самостоятельно. А договор Privathaftpflichtversicherung не покрывает расходов, причиненных себе лично. Тем не менее, крупные компании расширили условия договора, и Вы можете оплатить стоимость телевизора (на момент его приобретения) за счет Вашей Privathaftpflichtversicherung.

Я зарегистрировал частную предпринимательскую деятельность как издатель журнала. Для этого я взял в аренду соответствующее помещение, купил оборудование и нанял на работу трех человек. Какие страховки являются в этом случае необходимыми?

Юрий К. (Ахен)

Вам необходимо заключить два страховых договора: Berufshaftpflichtversicherung и Gesch?ftsinhaltversicherung - страхование профессионального имущества.

Издавая журнал, Вы можете непреднамеренно нанести ущерб (затронуть честь и профессиональную репутацию героя статьи, опубликовать неразрешенную фотографию, извратить факты интервью, непреднамеренно воспользоваться защищенной от копирования информацией). При заключении договора и определении его стоимости учитывается количество наемных работников и вид осуществляемой деятельности.

Также Вам рекомендуется заключение Gesch?ftsinhaltversicherung (страхование профессионального имущества). С помощью предлагаемой страховой защиты Вы можете застраховать необходимое для работы производственное оборудование (мебель, компьютер и т.д.) при возникновении следующих видов ущерба:

Кража со взломом. Преступник, взломав дверь (или другим путем), проникает в производственное помещение. Производственное оборудование или его часть украдены, оставшиеся вещи сознательно приведены в негодность и не подлежат восстановлению.

Пожар, удар молнии, ливень, ураган. Вследствие перечисленных стихийных бедствий производственное оборудование приведено в негодность и не подлежит восстановлению.

Затопление помещения. Вследствие затопления помещения из-за прорыва водопроводной трубы, системы отопления или небрежности соседей производственное оборудование приведено в негодность и не подлежит восстановлению.

Страховой взнос в предлагаемой страховке зависит от общей стоимости производственного оборудования, места нахождения офиса, профиля предприятия. При наступлении перечисленных выше страховых событий страховая фирма выплачивает всю сумму ущерба, причиненного производственному оборудованию по актуальной на сегодняшний день цене, независимо от его удорожания.

Если заключающее договор лицо сознательно занижает стоимость производственного оборудования, при наступлении страхового события сумма ущерба выплачивается в объеме внесенной в договор страховой суммы.

Я - практикующий хирург, успешно прошел собеседование и на днях заключаю контракт на должность помощника заведующего хирургическим отделением в городской больнице. В процессе разговора от меня никто не потребовал заключения страхового договора Berufshaftpflichtversicherung.

Владимир Т. (Лейпциг)

В данном случае Вас принимают на работу в качестве наемного работника. По условиям страховки Berufshaftpflichtversicherung наемное лицо не нуждается в подписании самостоятельного договора, а включено в общий договор, заключенный ответственным руководителем предприятия. Одним из критериев определения размера страхового взноса является количество наемных работников и вид осуществляемой производственной деятельности.

Как только Вы станете самостоятельно практикующим врачом, Вы не сможете приобрести соответствующую лицензию без предъявления страхового полиса!


<< Назад | №1 (112) 2007г. | Прочтено: 698 | Автор: Навара И. |

Поделиться:




Комментарии (0)

Удалить комментарий?


Внимание: Все ответы на этот комментарий, будут также удалены!

Последние прокомментированные

ТАМ ВАМ - НЕ ТУТ

Прочтено: 427
Автор: Аликов Ю.

Карл Фукс - почётный гражданин Казани

Прочтено: 1013
Автор: Шкляр Ю.

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Прочтено: 698
Автор: Навара И.

САМ СЕБЕ ЛЕКАРЬ

Прочтено: 462
Автор: Грищенко О.

Жить в центре города

Прочтено: 434
Автор: Гайдукова Н.

Немецкая пресса об убийстве Литвиненко

Прочтено: 358
Автор: Калихман Г.

ЧТО ТАКОЕ ТАРИФНЫЙ ДОГОВОР? - TARIFVERTRAG

Прочтено: 897
Автор: Новобратски Н.

В новый год с новыми законами

Прочтено: 398
Автор: Кротов А.

ПИСЬМО В РЕДАКЦИЮ

Прочтено: 355
Автор: Путятин И.

ЭМИГРАНТСКИЕ СТАНСЫ

Прочтено: 590
Автор: Фельде С.

Для тех, кто хочет вернуться

Прочтено: 1596
Автор: Вибе Э.

Знакомьтесь - Висбаден !

Прочтено: 777
Автор: Малый П.

Альбрехт Дюрер. «Автопортрет»

Прочтено: 1588
Автор: Гринберг Е.

ТЕСТ: КАК ПОНИМАЕТЕ ВЫ ДРУГ ДРУГА?

Прочтено: 378
Автор: Юрина М.

Алло, мы ищем бизнес-идеи!

Прочтено: 902
Автор: Вайсбанд Д.

К истории празднования Рождества

Прочтено: 441
Автор: Переверзев Ю.

Гуманисты Ренессанса

Прочтено: 434
Автор: Сирота А.