Процедура банкротства частного лица в Германии

Проблема неплатежеспособности всегда актуальна. В 2022 году в Германии, согласно статистике, было зарегистрировано около 100 тыс. случаев частных банкротств, что почти в два раза больше, чем в 2020 году.

Есть много причин, по которым финансовое положение может внезапно кардинально измениться и человек становится должником. Этому способствуют растущие темпы инфляции, рост процентных ставок по кредитам, потеря работы, развод…

Увеличение числа частных банкротств, не в последнюю очередь, произошло из-за недавних изменений в законе. Частные лица могут гораздо быстрее освободиться от оставшихся долгов – через три года вместо предыдущих шести! И всё же лишь немногие используют свое банкротство для избавления от долгов. Поэтому хотелось бы в этой публикации осветить правовые нюансы процедуры частного банкротства.

Те, кто больше не может оплачивать свои счета, фактически имеют чрезмерную задолженность. В Германии существует от 6 до 8 млн человек с чрезмерной задолженностью, то есть каждый десятый житель.

Многие должники долгое время пытаются самостоятельно справиться с финансовыми проблемами, жестко во всем себя ограничивая. Да, можно до конца жизни иметь защищенный от взысканий банковский счет, получать регулярно письма коллекторских служб и продолжать нести «долговую ношу». Но только у единиц получается полностью рассчитаться по своим долгам за короткий период.

В принципе, есть разные способы справиться с «долговой ямой»: жить с долгами, договариваться об урегулировании с кредиторами или начинать процедуру неплатежеспособности частного лица.

Должник должен трезво оценить возможность расчета по долгам. Большинство должников не могут полностью рассчитаться с кредиторами, даже если направляют большую часть своего дохода на покрытие задолженности. Поэтому часто именно процедура банкротства физических лиц может помочь выйти из затруднительного положения.

Банкротство физического лица – это процедура, при которой личные долги аннулируются по решению суда. Кредиторы возвращают часть своих долговых требований в течение трех лет, после чего должник освобождается от всех долгов.

Процедура банкротства частного лица состоит из нескольких шагов.

Первый шаг для тех, кто не в состоянии платить по счетам, – обратиться за консультацией к специалистам по банкротству. Это могут быть налоговые консультанты, специалисты консультационной службы по долговым вопросам или адвокаты, которые специализируется на делах о несостоятельности. Рекомендуем сделать этот шаг как можно раньше.

Второй шаг заключается в совместной работе должников и профессиональных консультантов, чтобы выяснить, перед какими кредиторами существуют обязательства и в каком объеме. Данная фаза заканчивается попыткой урегулировать ситуацию с задолженностью во внесудебном порядке. Должник предлагает каждому из кредиторов в письменной форме план выплаты долга, согласно которому кредиторы, как правило, должны отказаться от значительной части требований. Согласие всех кредиторов должно быть подтверждено адвокатом, профессиональным консультантом или консультационной службой по долговым вопросам. Как правило, 90 % кредиторов отвергают план погашения долгов, и соглашение не вступает в силу. А так как для предотвращения процедуры банкротства необходимо согласие всех кредиторов, дело о несостоятельности направляется в суд для рассмотрения.

Третий шаг – рассмотрение спора в суде, если попытка заключить мировое соглашение не увенчалась успехом.

Упрощенная процедура освобождения от остаточного долга – это возможность объявить себя банкротом. На этой стадии назначенный судом управляющий распоряжается имуществом должника, подлежащим реализации в счет оплаты долгов. Управляющий несет ответственность за определение оставшихся активов и их использование для оплаты судебных издержек и погашения долгов. Если у должников всё еще есть материальные активы, они могут быть проданы.

Затем должники находятся в так называемом периоде освобождения от остаточного долга, который длится три года. Если в течение 3 лет должник регулярно погашает задолженность, то по истечении этого срока он освобождается от оставшихся долгов. Это не значит, что у должников вовсе не остается денег для существования. Должники могут открыть защищенный от взысканий банковский счет (P-Konto). С 1 июля 2022 года сумма дохода, освобожденная от наложения ареста, составляет 1330,16 евро в месяц для одиноких людей без иждивенцев. В случае более многочисленной семьи сумму, защищенную от взысканий, можно узнать в специальной таблице (Pfändungstabelle). Следующее увеличение этой суммы запланировано на 1 июля 2023 года.

По истечении трех лет оставшиеся долговые требования становятся несовершенными. Должники по-прежнему могут платить долги добровольно, но кредиторы уже не могут их требовать. Соответствующая запись кредитного рейтинга Schufa должна быть удалена через три года после завершения процедуры. Как видим, частное банкротство бывает выгодно при наличии долговых обязательств.

Первичную консультацию по вопросам личного банкротства можно бесплатно получить в Коллегии адвокатов Кримханд. Записаться на консультацию можно на сайте https://privatinsolvenz-kanzlei.de/ru/. Рекомендуем обращаться к адвокатам до начала досудебного урегулирования споров с должниками. Адвокат разработает стратегию и аргументы при общении с кредиторами, что поможет избежать таких затрат, как возмещение расходов кредитора, расходы за исполнительное производство, судебные издержки, прочее.

Адвокат В. Кримханд (Дортмунд)

Читайте также:

1. Что нужно знать о частном банкротстве в Германии. Журнал «Партнёр», № 11 / 2022. Автор В. Кримханд
2. Банкротство – как путь освобождения от долгов. Журнал «Партнёр», № 1 / 2013. Автор В. Кримханд
3. Банкротство физического лица. Журнал «Партнёр», № 8 / 2013. Автор И. Навара