Логин

Пароль или логин неверны

Введите ваш E-Mail, который вы задавали при регистрации, и мы вышлем вам новый пароль.



 При помощи аккаунта в соцсетях


Журнал «ПАРТНЕР»

Журнал «ПАРТНЕР»
Здоровье >> Медицинское законодательство
«Партнер» №3 (162) 2011г.

Медицинское страхование стало дороже. Почему?

Реформа здравоохранения

Олег Филимонов (Пассау)

Ответы на вопросы о важных изменениях в гарантиях медицинского обслуживания


Многие работники получили зарплату за январь, рассчитанную несколько иначе, чем ранее. Разница, может быть, и не бросилась в глаза, но сумма нетто, то есть причитающаяся на руки, была рассчитана по-новому, чуть меньше декабрьской (при одинаковой сумме брутто). Причина? Отчисления на медицинскую страховку стали выше – соответственно уменьшился нетто-заработок. Например, при зарплате 1500 евро отчисления «на здоровье» увеличились на 4,50 евро. За год придется заплатить больничной кассе на 54 евро больше. И это еще льготная ситуация! Потому что если ваша касса взимает дополнительный сбор, то увеличение личных расходов на медицинскую страховку будет больше. Такова она, бухгалтерия здоровья.


Что стоит за увеличением взносов?


У каждой медали есть оборотная сторона. Стандарты медицины в Германии (причем речь идет о доступной медицине, а не об отдельных элитарных клиниках) одни из самых высоких в мире. Благодаря высококачественному медицинскому обслуживанию, возрастает продолжительность жизни. Или Lebenserwartung, как ее называют в Германии (ожидаемый срок жизни). Рост данного показателя регистрируется каждый год.

Но и у этой «медали» тоже есть оборотная сторона. Она проявляется, например, в постоянном напряжении финансирования социальных программ. Социальные программы, в том числе и гарантии медицинского обслуживания (еще раз подчеркнем: весьма квалифицированного и высококачественного), финансируются главным образом из налогов и социальных отчислений, взимаемых с работников. Взносы медицинского страхования, вычитаемые из зарплаты, относятся к социальным отчислениям. Именно эти взносы являются финансовой основой жизнеспособности страховой медицины. Но если постоянно увеличивается продолжительность жизни, значит выше становится средний возраст немецкого общества. Доля работников сокращается, увеличивается доля пенсионеров. С одной стороны, пенсионеры – наиболее активные потребители медицинских услуг. С другой стороны, их денежный вклад в финансирование страховой медицины более скромный, ведь размеры пенсий ощутимо ниже заработков. Следовательно, и страховые взносы ниже, чем у работающих. К тому же за работающих в больничную кассу доплачивает работодатель. А у пенсионеров, поскольку они не работают, работодателя нет – нет и доплат.

В последние десятилетия медицина развивается бурными темпами. И вот оборотная сторона такого развития: медицина становится дороже. Расходы больничных касс на лечение и вообще на охрану здоровья своих клиентов растут более высокими темпами, чем доходы (и следовательно, суммы взносов) застрахованных работников. В результате, при всех мерах оптимизации бюджета больничных касс, они испытывают всё более острый финансовый дефицит. Если бы процент, по которому исчисляются взносы медицинского страхования, оставался на прошлогоднем уровне, то в нынешнем году бюджетный дефицит больничных касс составил бы девять миллиардов евро.

Вот почему вступивший в силу с 1 января 2011 года Закон о дополнительном и социально взвешенном финансировании медицинского страхования – Gesetz zur nachhaltigen und sozial ausgewogenen Finanzierung der Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV-Finanzierungsgesetz) предусматривает, в частности, увеличение взносов в больничные кассы.


Как рассчитываются нынешние взносы?


Между прочим, «увеличение страховых взносов» – это, так сказать, просторечье. Министерство здравоохранения, комментируя GKV-Finanzierungsgesetz, говорит не об увеличении, а о возврате взносов больничного страхования на прежний уровень. Напомним, что в январе 2009 года был установлен единый для всех больничных касс (gesetzliche Krankenkassen) страховой взнос. До этого взносы, взимаемые разными кассами, были отнюдь не одинаковыми. Но в ходе реформы здравоохранения было принято решение о выравнивании взносов. Единый взнос составил 15,5 процента месячного брутто-заработка.

Вскоре правительство настояло на снижении планки до 14,9 процента брутто-заработка. Это было сделано для защиты населения от финансового кризиса. Но кризис миновал. Считается, что нынешний экономический подъем обусловливает дальнейшее повышение уровня жизни основных слоев населения. Поэтому взносы больничного страхования возвращены на уровень 15,5 процента.


Кто сколько платит?


С наемных работников и пенсионеров больничные кассы взимают теперь 8,2 процента месячного брутто-заработка (пенсии). До начала нынешнего года эта доля составляла 7,9 процента. Значит, взнос для работников и пенсионеров увеличен на 0,3 процентных пункта. Например, если пенсионер получает 1000 евро в месяц, то за больничную страховку он с нынешнего года ежемесячно платит дополнительные три евро.

Доля, доплачиваемая работодателем за работника, составляет 7,3 процента брутто-заработка. Прежде было 7 процентов. Как видим, увеличение тоже на 0,3 процентных пункта. Но в положении работника и работодателя есть разница. Закон не дозволяет взимать с работодателя по больничной страховке более 7 процентов зарплаты работника. С другой стороны, закон ничего не говорит о замораживании суммарных страховых взносов на уровне 15,5 процента заработка. То есть в дальнейшем взносы могут быть снова увеличены. Но любые последующие увеличения лягут только на работников! Работодатели останутся в стороне.


Что меняется для членов семьи?


Для тех, кто внесен в семейную страховку, к счастью, ничего не меняется. Внесение в семейную страховку по-прежнему остается бесплатным. Имеется в виду, что если работник вносит в свою страховку безработную супругу (супруга) или детей, не имеющих собственных доходов, то дополнительные взносы за это не взимаются.


Что меняется для больничных касс?


Если пациенты вынуждены при увеличении расходов на охрану здоровья экономить на других платежах, то есть туже затягивать пояса, то участь больничных касс не легче. В настоящий период им запрещено увеличивать расходы «на самих себя». GKV-Finanzierungsgesetz предусматривает в 2011-2012 гг. замораживание административных расходов больничных касс (Verwaltungskosten) на уровне 2010 года. Дополнительно взимаемые с пациентов деньги будут направлены на расширение перечня медицинских услуг (особенно при амбулаторном лечении), оплату которых перенимают больничные кассы, и на прочие новшества, которые, может быть, придутся по вкусу пациентам.


Что меняется с изменением границы доходов?


Члены больничных касс – это застрахованные в них пациенты. Общее положение таково: членом больничной кассы (gesetzliche Krankenkasse) может быть любой житель Германии, чей ежемесячный доход не превышает определенной планки. Если планка превышена, возможно лишь приватное медицинское страхование (оно, как правило, дороже).

Граница доходов, установленных больничными кассами для своих членов, называется Beitragsbemessungsgrenze. Она практически ежегодно индексировалась, то есть немного передвигалась вверх, по мере увеличения стоимости жизни. В нынешнем году, наоборот, произведено снижение Beitragsbemessungsgrenze. В прошлом году граница допустимых доходов составляла 3750 евро в месяц, сейчас 3712,50 евро в месяц. Можно предположить, что из-за этого число членов больничных касс несколько сократится.

Кстати, период, за который рассчитывается Beitragsbemessungsgrenze, тоже сократился. Реальный уровень доходов члена больничной кассы рассчитывается, конечно, не за текущий месяц. Раньше для этого брался период в три года. Из трехлетней суммы заработков, пособий, пенсий и т.п. вычислялся среднемесячный доход. Теперь вычисляется из годичной суммы. Если среднемесячный доход, посчитанный за один год, превысит Beitragsbemessungsgrenze, то пациента исключат из больничной кассы. Удачный в смысле заработков год станет неудачным для медицинской страховки.


Что меняется в аптеке?


Ответ на этот вопрос может всплыть у аптечной кассы, если к фиксированной платежной доле пациента (обычно 10 евро за рецептурный препарат) потребуется доплата.

Вступившее в силу положение о партнерских скидках на медикаменты – одно из принципиальных новшеств нынешнего этапа реформы здравоохранения. Скидки предоставляют фармацевтические концерны. Кому? Не пациентам, покупающим лекарства, а больничным кассам, оплачивающим эти покупки. Размер партнерских скидок фиксируется в договорах между производителями лекарств и больничными кассами. Что это дает пациенту? Или, наоборот, что отнимает у него?

Новшество состоит в том, что больничные кассы оплачивают своим пациентам те лекарства, прописанные врачом, которые выпущены производителями-партнерами. Оплата лекарств от «любых» производителей теперь не предусматривается. Это, впрочем, не означает, что пациентов лишили свободы выбора лекарств. Но свобода стоит дороже.

Конкретный пример. Допустим, вы привыкли к лекарствам фирмы Bayer. И вот аптекарь на очередной врачебный рецепт дает вам лекарство от Ratiopharm. На просьбу заменить лекарство аналогом от Bayer звучит: «Это будет стоить дороже». Почему? Доплата потребуется в том случае, если «любимый» производитель (в нашем примере фирма Bayer) не является договорным партнером вашей больничной кассы. Значит, и партнерской скидки на байеровские лекарства больничная касса не имеет. Иными словами, цена «такого же» лекарства заведомо выше. Больничная касса не будет покрывать разницу в цене. Она заплатит за выбранное вами лекарство столько же, сколько заплатила бы с учетом скидки за аналогичный препарат, изготовленный производителем-партнером.

И тогда остаток фактической цены выбранного пациентом лекарства аптека поставит в счет ему, пациенту. Выбираешь – плати!


<< Назад | №3 (162) 2011г. | Прочтено: 617 | Автор: Филимонов О. |

Поделиться:




Комментарии (0)
  • Редакция не несет ответственности за содержание блогов и за используемые в блогах картинки и фотографии.
    Мнение редакции не всегда совпадает с мнением автора.


    Оставить комментарий могут только зарегистрированные пользователи портала.

    Войти >>

Удалить комментарий?


Внимание: Все ответы на этот комментарий, будут также удалены!

Топ 20

Лекарства в вашем багаже

Прочтено: 10762
Автор: Филимонов О.

Пациент всегда прав...

Прочтено: 2254
Автор: Филимонов О.

Вы ждете ребенка

Прочтено: 2236
Автор: Тусина М.

Здравоохранение. Две хорошие новости

Прочтено: 2146
Автор: Филимонов О.

Профилактика детей от U до J

Прочтено: 1849
Автор: Филимонов О.

Медицинское страхование пожилых иммигрантов

Прочтено: 1607
Автор: Миронов М.

Там, где кончается страховка…

Прочтено: 1599
Автор: Филимонов О.

Право на знание и незнание

Прочтено: 1477
Автор: Филимонов О.

Милосердие без мошенничества

Прочтено: 1462
Автор: Хавронин А.

Чтобы тело и душа были молоды

Прочтено: 1375
Автор: Филимонов О.

Больной в статусе

Прочтено: 1334
Автор: Филимонов О.

Загадка GKV

Прочтено: 1289
Автор: Филимонов О.

Профилактическая диагностика

Прочтено: 1239
Автор: Иванов А.

Больные-хроники, для вас эти хроники!

Прочтено: 1190
Автор: Филимонов О.

Уход за пожилыми людьми станет лучше

Прочтено: 1176
Автор: Филимонов О.

Ария застрахованного гостя

Прочтено: 1151
Автор: Филимонов О.

Жить полной жизнью

Прочтено: 1136
Автор: Филимонов О.