«Партнер» №2 (173) 2012г.
Здоровье. Школа пациента
Олег Филимонов (Пассау)
Как различаются пациенты с точки зрения закона и по гарантиям медобслуживания
Между прочим, знать свой пациентский статус нужно не только больным, но и здоровым. Это примерно то же самое, что знание своего домашнего адреса, паспортных данных и прочих анкетных дел. Помню, как один переселенец рассказывал о пережитом им «ужасе», когда с завершением выплаты интеграционного пособия (Eingliederungshilfe) ему было предложено перезаключить медицинскую страховку с обязательной на добровольную.
«Добровольное медицинское страхование - одно из условий оформления социальной помощи. Но я, прожив в Германии всего полгода, этого еще не знал. А мне как раз необходимо было обратиться за социальной помощью, поскольку я, продолжая посещать интеграционные курсы, работы, ясное дело, не имел никакой. И вот мне говорят: добровольное медицинское страхование. Я перепугался, поскольку понял переход на добровольный статус как обязанность самостоятельно оплачивать все свои визиты к врачу, лекарства, лечебные процедуры и прочее. А откуда деньги взять?! Недоразумение вскоре разъяснилось. Как пациент я практически ничего не потерял. Но возник другой вопрос, и хотя прошло больше десяти лет, оставшийся для меня неясным до сих пор: а для чего оно понадобилось, тогдашнее изменение моего пациентского статуса?»
Zwei „gleiche“ Patienten wurden gleichzeitig in ein Krankenhaus aufgenommen. Der eine bekommt ein Einzelzimmer, der andere – ein Mehrbettzimmer. Der eine wird vom Chefarzt behandelt, der andere – vom Assistenzarzt. Warum eigentlich? Wie unterscheidet das Gesetz zwischen Patienten und der ihnen zustehenden medizinischen Betreuung?
|
Вопрос может показаться простым, хотя в нем заключен глубокий смысл. Для специалистов в медико-правовой области никакой загадки нет, а вот на уровне обыденного пациентского сознания нередко вспыхивают недоумения: почему всё устроено так сложно, если на поверхности всё вроде бы очень просто. Ведь всех же лечат! А почему так много самых разных оснований для получения одинакового, казалось бы, медицинского обслуживания? Кто-то оплачивает медицинскую страховку, а кто-то не платит ни цента, но на приеме к врачу они сидят рядышком. Кто-то, оплачивая медицинскую страховку, дожидается приема в общей очереди, а кого-то, казалось бы, точно такого же «плательщика», заводят во врачебный кабинет под белы руки, безо всякой очереди, хотя чувствует он себя отнюдь не хуже того, кто терпеливо дожидается...
М-да, необходимость изменения пациентского статуса не всегда бывает понятной. Но в определенных ситуациях различия в статусе проявляются весьма существенно.
Равенства и различия
Лечат действительно всех. И всех примерно одинаково. Во всяком случае, не ниже стандартов немецкой медицины, а эти стандарты, как мы знаем, высокие. Но вот типичная ситуация: два «одинаковых» пациента одновременно поступили в больницу. Одного кладут в отдельную палату, другого - в общую. Одного ведет главврач, другого рядовой ординатор. Почему?
Решение заложено в ответе на вопрос: какая у вас страховка? Это уже обозначение разницы пациентского статуса. Приватно застрахованные пациенты имеют, при прочих равных, дополнительные льготы: от приема вне очереди до отдельной палаты и наблюдения главврача. Пациенты, застрахованные в общих больничных кассах (gesetzliche Krankenkassen), составляют более половины населения Германии (42 миллиона человек) и обслуживаются, если нет особых показаний, несколько скромней приватно застрахованных пациентов. С другой стороны, приватные пациенты заведомо не равны между собой, поскольку индивидуальный перечень гарантий обусловлен конкретно заключенным страховым полисом, его стоимостью, возрастом и полом пациента, прочими «хитростями». А пациенты общих касс, имея схожие права и лечебные гарантии, являются вроде бы единой медико-правовой категорией. Но на самом деле – отнюдь не единой. Ибо для конкретных лиц различаются условия законодательно гарантированного больничного страхования (gesetzliche Krankenversicherung). Гарантии медицинского обслуживания почти для всех действительно одинаковые. Но кто-то оплачивает медицинскую страховку, а кто-то нет. А за кого-то плату вносят «посторонние»: агентство по труду, джоб-центр, социаламт и т.п.
В общем, различий много, даже при очевидном равенстве.
Пилюля географии
В отдельных статьях нашей рубрики мы фиксировали внимание читателей на правах и обязанностях отдельных категорий пациентов. Однако имеет смысл бросить и «сквозной» взгляд: сколько таких категорий, чем обусловлены различия между ними? Например, чем обусловлена необходимость перехода из одного статуса в другой? Например, из опубликованной в одном из прошлых номеров статьи об особенностях медицинского страхования студентов и учащихся читатель-студент и читатель-учащийся системы профессионального образования извлекут практическую пользу на данный отрезок их жизни. А что делать, когда закончится учеба? Как привести свой пациентский статус в соответствие с изменившимися жизненными условиями? Мы рассказывали также и о семейной страховке. Правом на этот льготный вид медицинского страхования пользуются в основном дети кассовых пациентов. Но дети вырастают, и что дальше?..
Словом, чтобы правильно и своевременно оформить свой изменившийся статус, нужно иметь четкие представления обо всех тонкостях «пациентской географии».
Privat или gesetzlich?
Основная пациентская граница пролегает между двумя аббревиатурами: PKV и GKV. То есть приватное больничное страхование (Private Krankenversicherung) и уже упомянутое выше законодательно гарантированное больничное страхование (gesetzliche Krankenversicherung).
Право на GKV имеют пациенты, чьи регулярные доходы не превышают установленной границы (Versicherungspflichtgrenze). С нынешнего года данная граница составляет 4237,50 евро в месяц или 50850 евро в год. При более высоких доходах законодательно гарантированное страхование невозможно. Единственно возможная форма в этом случае – приватное страхование. А поскольку по закону каждый житель Германии должен иметь медицинскую страховку, то именно приватная форма страхования становится обязательной.
![](http://www.partner-inform.de/archiv/bilder/173/s39.jpg)
Независимо от уровня доходов единственно возможной формой является приватное страхование для государственных чиновников (Beamte). Индивидуальные предприниматели (Selbständige) и представители свободных профессий (Freiberufler), если их доходы не превышают Versicherungspflichtgrenze, имеют право выбора между PKV и добровольным страхованием в рамках GKV.
О добровольном страховании будет сказано ниже в разделе Freiwillig Versicherte. Отметим лишь, что переход из PKV в GKV, как правило, невозможен. Даже если доходы упали значительно ниже Versicherungspflichtgrenze, субъект приватного страхования должен оставаться лишь в этой форме страхования. До недавних пор данное условие было весьма жестким, поскольку приватная страховка дорогая, и люди с понизившимися доходами имели лишь одну возможность избавиться от ценового пресса - это расторгнуть частный договор и остаться вообще без медицинской страховки. Что, во-первых, незаконно, а во-вторых, порождает непреодолимые сложности при первой же болезни и необходимости серьезного лечения. Кто заплатит за лечение? Сам пациент? Но у него просто нет на это денег. А другого плательщика, кроме самого пацента, при отсутствии страховки нет и быть не может.
Вот почему приватно застрахованным пациентам с понизившимися доходами или, например, вышедшим на пенсию было предоставлено право перезастраховаться на так называемый базис-тариф. Страховка в этом случае остается приватной, но стоимость ее сопоставима со стандартной страховкой в рамках GKV. С таким же, как в этих рамках, уровнем лечебных гарантий.
Arbeitnehmer, Azubis
Наемные работники и учащиеся системы профессионального образования (Azubi), имеющие регулярные доходы, обязаны заключать обязательную больничную страховку в рамках GKV. Основное условие для обязательного страхования: это зарплата не ниже 400 евро в месяц и не выше Versicherungspflichtgrenze.
Размер страхового взноса устанавливается как фиксированный процент брутто-заработка (в настоящее время 15,5 процента), причем работник (Azubi) платит лишь 8,3 процента, а 7,2 процента доплачивает за него работодатель.
Familienversicherte
Члены семьи, не имеющие собственных доходов, включаются в рамках GKV в страховку работника. Основная выгода такой семейной страховки состоит в том, что дополнительные взносы с работника не взимаются. Он платит столько же, как если бы был застрахован один. То есть для членов семьи страховка бесплатна. Правом семейного страхования пользуются главным образом несовершеннолетние дети, а также совершеннолетние, но не имеющие работы (до 23 лет), и студенты или учащиеся других учебных заведений, не имеющие собственных доходов (до 25 лет), а также безработная супруга (супруг).
Studierende
Студенты, не имеющие собственных доходов свыше 400 евро в месяц, имеют право на бесплатную семейную страховку. При исполнении 25 лет студент должен быть застрахован отдельно. Если до этого возраста он проходил воинскую (альтернативную гражданскую) службу, то время пребывания в семейной страховке продлевается на срок этой службы.
Страховой взнос, взимаемый со студента без собственных доходов, составляет 0,7 месячного взноса, взимаемого больничной кассой со среднестатистического работника. В нынешнем году такой студенческий взнос составляет 77,90 евро в месяц, а при наличии собственного ребенка - 76,41 евро в месяц.
Freiwillig Versicherte
Основное положение: право на добровольную страховку в рамках GKV имеют лица с доходами ниже 400 евро в месяц, если ранее они уже были пациентами общей больничной кассы. Форма прежнего пребывания в кассе не имеет значения: страховка работника, семейная страховка, студенческая и т.п. Имеет значение срок прежнего пребывания: не менее последних 12 месяцев беспрерывно или не менее 24 месяцев с перерывами в течение последних пяти лет.
Правом добровольного больничного страхования пользуются также занятые на добровольной основе (Selbständige) и представители свободных профессий (Freiberufler) с доходами не выше Versicherungspflichtgrenze, безработные, инвалиды и прочие категории, отнесенные к разряду Bedürftige. Страховку лиц, отнесенных к данной категории, оплачивают структуры, оказывающие социальную поддержку. Разместить на развороте. Объем текста – 8649 зн. + 200 зн. фото автора + около тысячи знаков отнимают рисунки. На первой стр.: фото госпитальной палаты на трех больных, для второй стр. предлагаю идею: колода больничных карточек и рядом лежат несколько больничных карт разных больничных кассс.
Редакция не несет ответственности за содержание блогов и за используемые в блогах картинки и фотографии.
Мнение редакции не всегда совпадает с мнением автора.
Оставить комментарий могут только зарегистрированные пользователи портала.
Войти >>