Медицинское страхование учащегося и студента

Нагружать всё больше нас стали почему-то...

Особый, но весьма распространенный случай нестандартного исчисления взносов медицинского страхования представляют студенты и учащиеся. Причем на самом деле это два случая, поскольку учащиеся системы профессионального образования отличаются от студентов своими обязанностями по оплате страховки. Так, подросток, поступивший на учебу с полагающимся трудовым вознаграждением (Ausbildungsvergütung), автоматически выбывает из семейной страховки и обязан заключать собственную.

Студент, напротив, может оставаться в семейной страховке до 25 лет, но потом эта льгота и для него кончается и тоже встает вопрос о заключении собственной страховки, даже если у него нет собственных доходов.

Как, с учетом всех этих обстоятельств, оплачивается медицинское страхование студентами и учащимися?

Вопрос о заключении собственной медицинской страховки может быть зажатым в весьма тесные временные рамки. Так, у учащихся (Azubi, как их называют в Германии, сокращенно от Auszubildende) для выбора больничной кассы и вступления в ее ряды имеется от силы две недели. Студент с первого дня учебы обязан подтвердить, что он либо застрахован (самостоятельно ли, в рамках ли семейной страховки), либо освобожден от обязательного медицинского страхования.

Соответственно уже к этому моменту нужно представлять, во что будет тебе обходиться страховка.

Раскрываем детали:

Для Azubi

Позаботиться о выборе больничной кассы и улаживании с ней всех формальностей лучше еще до начала учебы. Потому что с первого дня учебы Azubi имеет лишь 14 дней для решения этих вопросов. На пятнадцатый день, если страховка не заключена, работодатель обязан самостоятельно застраховать своего ученика в той больничной кассе, в которой тот состоял в семейной страховке.

В принципе, ничего страшного. Ну, застрахует работодатель. Но в прежней кассе самостоятельная страховка может оказаться невыгодной. Следует напомнить, что размеры страховых взносов и набор страховых льгот в разных кассах в последние годы различаются. Хотя различия и небольшие – но все же.

Слово «работодатель» присутствует здесь не случайно: профессиональное образование сочетается в Германии с производственной деятельностью. Учащиеся имеют своего работодателя и получают определенный эквивалент зарплаты – Ausbildungsvergütung.

С учащегося взимают законодательный страховой взнос в размере 14,6 процента месячного брутто-заработка и дополнительный «индивидуальный кассовый взнос» (Zusatzbeitrag), в каждой кассе он свой, но в среднем около 1,1 процента месячного заработка. И общий, и «индивидуальный» взнос покрывается со стороны Azubi и работодателя поровну. То есть с учащегося приходится «за все про все» около 7,9 процента заработка.

Впрочем, не все Azubi получают эквивалент полноценного заработка. Ausbildungsvergütung может быть и невысоким. В этом случае действует особое правило: с учащегося взносы не взимаются. Полагающиеся взносы полностью выплачивает за него работодатель (но его взнос ограничен 14,6 процента заработка ученика, Zusatzbeitrag не взимается). Это правило распространяется на учащихся с доходами до 325 евро в месяц.

Если Azubi меняет место учебы (и соответственно место работы – Ausbildungsbetrieb), его медицинская страховка сохраняется. Если же он прерывает учебу и больше не получает самостоятельных доходов, то может вернуться в семейную страховку (она для него бесплатная) – но только если его возраст не превышает 24 лет.

Для студентов

Сразу же с приемом на учебу (Immatrikulation) студент обязан подтвердить наличие у него медицинской страховки или факт освобождения от обязательств по медицинскому страхованию (об этом ниже).

Для студентов, как уже отмечено, годится и семейная страховка (как правило, через кого-то из родителей). Она обходится студенту бесплатно. Семейная страховка сохраняется, даже если студент имеет регулярные, но небольшие доходы (до 445 евро в месяц) или неполную трудовую занятость (Minijob) с оплатой не более 450 евро в месяц.

Но по исполнении 25 лет необходимо будет заключить самостоятельную студенческую страховку. Она льготная, но ее размер не зависит от доходов (как самого студента, так и его родителей). Тут устанавливается фиксированная сумма месячных взносов, в зависимости от кассы это около ста евро в месяц. По исполнении 23 лет, если у студента нет детей, взнос будет увеличен на полтора-два евро. Для студентов, ставших к этому возрасту родителями, взнос остается неизменным.

Право на студенческую страховку – не вечное. Оно не распространяется автоматически на весь период учебы (вниманию «вечных студентов»!), а истекает по окончании четырнадцатого семестра или по окончании того семестра, в котором студенту исполнилось тридцать лет. После чего придется заключать добровольную медицинскую страховку (freiwillige Krankenversicherung), в этом случае месячный взнос – не менее 156 евро.

Со студенческой страховкой допускаются определенные доходы. Студент может работать (подрабатывать), но его занятость не должна превышать двадцати часов в неделю, либо 26 часов, если «лишние» шесть часов приходятся на вечернее (не учебное) время или на выходные и праздничные дни. Если работающий студент переходит через двадцатишестичасовую границу, то он обязан заключить стандартную медицинскую страховку как работающий.

В принципе студент (если он и его семья достаточно обеспечены) может заключить приватную страховку. Но тут необходима осторожность! Тот, кто после заключения студенческой страховки расторгает ее и переходит на приватное страхование, уже не может во время учебы или сразу после нее вернуться в государственную больничную кассу. Если, например, по окончании учебы предстоит неоплачиваемая практика или период безработицы, приватную страховку все равно придется оплачивать в полном объеме!

Чтобы перейти в приватную страховку, студент должен подать письменное заявление в государственную больничную кассу об освобождении от обязательств по медицинскому страхованию (Antrag auf die Krankenversicherungspflichtbefreiung). Освобождение необходимо получить до начала учебы или, самое позднее, в течение первых трех месяцев. Затем, пожалуйста, страхуйтесь приватно. Но все последствия просчитайте ДО ухода из государственной кассы, а не после!

Елена Шлегель (Пассау)

Читайте также:

1. Как лечат неизлечимое: церебральная аневризма. Журнал «Партнёр», № 5 / 2017. Автор Е. Шлегель
2. Как в ФРГ лечат полную глухоту: кохлеарные имплантаты. Журнал «Партнёр», № 8 / 2017. Автор Е. Шлегель
3. Что такое артроз и как его лечат в Германии.Журнал «Партнёр», № 12 / 2017. Автор Е. Шлегель